韓國(guó)最高法院信用證重點(diǎn)判例簡(jiǎn)評(píng)（中）
二.評(píng)論 （一）韓國(guó)關(guān)于信用證的法律1.國(guó)內(nèi)法韓國(guó)國(guó)內(nèi)沒(méi)有信用證的成文法。 但是韓國(guó)的一些基本法律例如韓國(guó)《民法典》仍然在絕大多數(shù)的案件中得到適用。 另外，當(dāng)韓國(guó)沒(méi)有成文法可以適用時(shí)，韓國(guó)法院往往適用權(quán)威的判例。例如有一個(gè)評(píng)論說(shuō)，韓國(guó)漢城上訴法院的判決并沒(méi)有普遍的約束力，但是在某一個(gè)專門(mén)的問(wèn)題上，該法院的判決將具有一定的參考價(jià)值。 也許本身就具有民法法系國(guó)家的法律傳統(tǒng)，和所有其他民法法系國(guó)家一樣，韓國(guó)最高法院的判決對(duì)低一級(jí)的法院并沒(méi)有強(qiáng)制約束力。韓國(guó)最高法院的判決僅僅是有說(shuō)服力的先例。 但是評(píng)論說(shuō)這一點(diǎn)有一些例外的情況。例如，當(dāng)一個(gè)案件被最高法院發(fā)回重審時(shí)，最高法院關(guān)于法律的解釋往往對(duì)下級(jí)法院具有約束力。另外最高法院專門(mén)就某一些案件作出的判決對(duì)下級(jí)法院也存在不可忽視的影響。 在民事案件和商業(yè)案件中，最高法院的判例往往具有很大的影響。尤其是一些法律沒(méi)有規(guī)定或規(guī)定不清楚的案件中，最高法院的先例總是具有重大的影響。另外下級(jí)法院的法官總是愿意追隨最高法院對(duì)有關(guān)法律的明確解釋。在有些情形下，韓國(guó)的法院甚至還可以通過(guò)判例創(chuàng)立新的法律原則。一旦最高法院對(duì)某一些案件 創(chuàng)立了原則或?qū)δ骋环勺鞒隽嗣鞔_的解釋，那么，改變這些原則或先例中的法律解釋將是十分復(fù)雜和困難的。 在法院審理信用證案件中，要特別注意民法典對(duì)信用證案件審理的重大影響。可以說(shuō)，除統(tǒng)一慣例外，民法典在信用證案件的審理中常常發(fā)揮決定性的影響。不但民法典的基本原則得到法院的嚴(yán)格遵守，一些民法典中的具體規(guī)定和具體條文也常常發(fā)揮不可忽視的影響。2.國(guó)際慣例絕大多數(shù)韓國(guó)判例追隨國(guó)際商會(huì)制定的跟單信用證統(tǒng)一慣例。韓國(guó)判例并不認(rèn)為統(tǒng)一慣例是一種法律，權(quán)威判例根據(jù)民法典第1條和第106條的規(guī)定將統(tǒng)一慣例當(dāng)作國(guó)際商業(yè)慣例。在最近作出的一宗案件中，韓國(guó)漢城上訴法院（seoul court of appeal）甚至采用了國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)的一個(gè)意見(jiàn)。韓國(guó)的銀行審查信用證的單據(jù)是否符合信用證規(guī)定的條件和條款往往根據(jù)統(tǒng)一慣例。這一點(diǎn)似乎沒(méi)有疑問(wèn)。 在絕大多數(shù)案件中，國(guó)際商會(huì)的統(tǒng)一慣例得到了嚴(yán)格遵守。 3.外國(guó)法令人驚訝的是，筆者所見(jiàn)韓國(guó)判例常常引用日本的權(quán)威判例作為定案的參考。 韓國(guó)判例引用日本的權(quán)威判例的自如程度就象一個(gè)美國(guó)的法官在其判決中引用英國(guó)的判例那樣自然。 韓國(guó)的商業(yè)判例似乎也常常引用美國(guó)或英國(guó)的權(quán)威判例。 另外，韓國(guó)法院在審理信用證時(shí)也常常適用國(guó)際條約，例如《華沙公約》（warsaw convention).（二）韓國(guó)法下的跟單信用證統(tǒng)一慣例1.ucp500本案中，韓國(guó)最高法院第二庭的法官們有些出人意料地適用在ucp500中的有關(guān)規(guī)定來(lái)解釋ucp400中有關(guān)議付的做法。而ucp500卻并非信用證中規(guī)定信用證將要適用的慣例。在本案中，律師和韓國(guó)的學(xué)者關(guān)于統(tǒng)一慣例的法律性質(zhì)存在不同的意見(jiàn)。 爭(zhēng)議的關(guān)鍵點(diǎn)是，如果信用證項(xiàng)下的各方不存在明確協(xié)議的情形下，統(tǒng)一慣例是否可以作為一種法律源泉進(jìn)行適用。統(tǒng)一慣例本身并不是一種法律，這一點(diǎn)國(guó)際商會(huì)本身也作了解釋。并且國(guó)際商會(huì)也沒(méi)立法的權(quán)力。最多只能說(shuō)，統(tǒng)一慣例僅僅是一種貿(mào)易慣例。但是在每一個(gè)案件中，各方的證據(jù)證明的貿(mào)易慣例也許是完全不同的。民法典第一條規(guī)定，如果不存在法律規(guī)定，則商業(yè)慣例可以適用。另外民法典第106條規(guī)定，如果商業(yè)慣例和法律的明文規(guī)定沒(méi)有沖突，也不違反社會(huì)道德和其他社會(huì)秩序，同時(shí)各方的意圖也不清楚，那么這種商業(yè)慣例將優(yōu)先得到適用。而該商業(yè)慣例即使沒(méi)有得到官方的承認(rèn)，但是如果它為商業(yè)界普遍遵守，也是可以適用的。所以，一般來(lái)說(shuō)，統(tǒng)一慣例在韓國(guó)應(yīng)該是一種法律的源泉。 2.用ucp500來(lái)解釋ucp400但是，如果最高法院在本案中直接適用ucp500將面臨一定困難。因?yàn)轱@然本案的信用證規(guī)定適用的是ucp400。否則最高法院將本末倒置地以u(píng)cp500來(lái)解釋ucp400。換言之，最高法院將會(huì)以統(tǒng)一慣例稍晚一些版本的規(guī)定來(lái)解釋較早一些版本的規(guī)定。但是這樣一來(lái)，最高法院的的做法會(huì)導(dǎo)致將當(dāng)事人的約定作了擴(kuò)大化解釋。所以，即使本案中的統(tǒng)一慣例不被當(dāng)作法律源泉，在隨后的法院對(duì)信用證項(xiàng)下各方當(dāng)事人的意圖進(jìn)行合理解釋或?qū)贤M(jìn)行合理解釋的時(shí)候，法院將仍然得出同樣的分析結(jié)論，即必須以u(píng)cp500來(lái)解釋ucp400中不明確的地方。ucp400沒(méi)有關(guān)于議付的詳細(xì)規(guī)定。但是ucp500規(guī)定所謂的議付就是“根據(jù)議付授權(quán)為跟單匯票和跟單付出對(duì)價(jià)”，而且“如果僅僅檢查單據(jù)而沒(méi)有付出對(duì)價(jià)并不構(gòu)成議付”。而國(guó)際商會(huì)對(duì)此規(guī)定的進(jìn)一步解釋則是“付出對(duì)價(jià)應(yīng)該解釋為立即作出付款或承擔(dān)了作出付款的責(zé)任”。所以最高法院和漢城高院在其判決中一致認(rèn)為，如果ucp400中沒(méi)有關(guān)于議付的詳盡解釋，則法院可以直接用ucp500中的規(guī)定以及國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)的意見(jiàn)進(jìn)行解釋。但是最高法院最終對(duì)議付作了更嚴(yán)格的解釋。最高法院認(rèn)為，替代立即付款的“承擔(dān)了付款責(zé)任”的方式應(yīng)該是“承擔(dān)了絕對(duì)的無(wú)條件的在未來(lái)某一天向受益人付款的責(zé)任（undertaking an absolute obligation without any condition for definite payment to the beneficiary on a particular date）”。最高法院分析說(shuō)，本案中的議付應(yīng)該分為如下三個(gè)步驟，第一，議付行將背對(duì)背信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)支付給背對(duì)背信用證項(xiàng)下的受益人作為貸款，貸款的保證就是信用證項(xiàng)下的單據(jù)；而后議付行又將單據(jù)作為主信用證項(xiàng)下議付的擔(dān)保物；第二步，議付行僅僅將自己要進(jìn)行議付的內(nèi)部決定通知主信用證項(xiàng)下的開(kāi)證行，以便從開(kāi)證行獲取償還款項(xiàng)；第三步，如果在獲得開(kāi)證行的償還款項(xiàng)后，議付行將有關(guān)議付款劃入主信用證的受益人賬戶。一審法院判決的錯(cuò)誤之處在于，在議付行完成第二步后即認(rèn)定議付已經(jīng)完成。最高法院認(rèn)為，議付行僅僅完成第二步還不足以構(gòu)成議付，因?yàn)樽C據(jù)顯示，在議付行和受益人之間還沒(méi)有達(dá)成關(guān)于議付的一致合意，議付行只不過(guò)將自己內(nèi)部的議付決定通知了開(kāi)證行，而開(kāi)證行并不是議付協(xié)議中的一方，況且，在議付行作出議付決定時(shí)，受益人還毫不知曉。根據(jù)韓國(guó)民法典第111條第1款的規(guī)定，一個(gè)邀約只有到達(dá)對(duì)方才能生效。因此在本案中，議付行僅僅只有單方面的表示，并不能說(shuō)議付行和受益人之間存在已經(jīng)確定的明確的議付合意，即議付行并未承擔(dān)了無(wú)條件的絕對(duì)的付款責(zé)任。因而最高法院認(rèn)為，應(yīng)該在第三步完成后，議付行為才告完成。3.最高法院適用信用證統(tǒng)一慣例的方法 中國(guó)的當(dāng)事人應(yīng)該注意韓國(guó)最高法院適用統(tǒng)一慣例的方法。特別要注意韓國(guó)法院適用韓國(guó)民法典第1條和第106條特別的做法。（1）韓國(guó)沒(méi)有信用證的成文法韓國(guó)《民法典》的基本原則和具體規(guī)定在法院審理信用證案件時(shí)將發(fā)揮直接的影響。例如在本案中，法院直接適用了民法典第2條關(guān)于善意民事行為和不得濫用民事權(quán)利的規(guī)定。可以說(shuō)，本案的判決主要是適用上述民法典的基本原則作出的。或者可以說(shuō)，韓國(guó)法院在理解和適用統(tǒng)一慣例時(shí)，直接將統(tǒng)一慣例放在民法典的基本框架之內(nèi)進(jìn)行理解和適用。這一點(diǎn)值得實(shí)務(wù)界在處理類(lèi)似案件時(shí)注意。（2）韓國(guó)法院遵守商業(yè)慣例顯然韓國(guó)法院極愿意尊重國(guó)際商業(yè)慣例。韓國(guó)法院將跟單信用證統(tǒng)一慣例作為國(guó)際商業(yè)慣例看待。基于韓國(guó)民法典的基本原則，法院在將統(tǒng)一慣例作為國(guó)際商業(yè)慣例適用時(shí)存在一些限制性的條件和例外：第一，適用該國(guó)際慣例不違反韓國(guó)國(guó)內(nèi)成文法的強(qiáng)制規(guī)定；
第二，適用該國(guó)際慣例不得違反社會(huì)道德和社會(huì)公序良俗；
第三，當(dāng)事人沒(méi)有就該國(guó)際慣例的適用作出明確約定；
第四，該商業(yè)慣例被商業(yè)界廣泛接受。（3）韓國(guó)法院對(duì)當(dāng)事人的意圖和合同進(jìn)行合理解釋韓國(guó)法院在處理信用證或信用證項(xiàng)下各方不存在明確約定的問(wèn)題時(shí)，或者信用證本身的約定存在模糊之處時(shí)，將根據(jù)當(dāng)事人的意圖以及合同本身的約定進(jìn)行合理的解釋。例如在本案的二審判決中，最高法院認(rèn)為一審法院對(duì)本案當(dāng)事人的關(guān)于議付的意圖作了錯(cuò)誤的解釋，最高法院作出了自己認(rèn)為合理的解釋。（三）韓國(guó)法院尊重統(tǒng)一慣例基本原則1.信用證的獨(dú)立性和抽象性原則韓國(guó)法院堅(jiān)持信用證的獨(dú)立性原則。例如主信用證和背對(duì)背信用證 的相互獨(dú)立；例如信用證交易和基礎(chǔ)交易相互獨(dú)立；例如信用證交易關(guān)系和一些保證或融資關(guān)系相互獨(dú)立。信用證交易和貨物交易相互獨(dú)立，各不牽涉。2.單據(jù)交易原則韓國(guó)法院堅(jiān)持信用證單據(jù)和信用證規(guī)定的表面嚴(yán)格相符原則。銀行應(yīng)該僅僅就信用證單證表面進(jìn)行審查，在一般情況下，銀行不應(yīng)該審查基礎(chǔ)交易的真實(shí)性。 3.信用證和單據(jù)表面的嚴(yán)格相符法院堅(jiān)持信用證單證的表面嚴(yán)格相符原則。韓國(guó)最高法院1980年的一宗權(quán)威判例說(shuō)，開(kāi)證行沒(méi)有義務(wù)去審查單據(jù)本身的真實(shí)或虛假，法院有義務(wù)審查單據(jù)本身是否是原件以及單據(jù)本身是否規(guī)范。單據(jù)本身是否是原件以及是否在形式上符合規(guī)范以便銀行在合理的范圍內(nèi)接受單據(jù)，要求銀行審查制作單據(jù)人的簽名來(lái)作出確定。 最近的判決表明，韓國(guó)法院嚴(yán)格遵守嚴(yán)格相符原則以及單據(jù)的表面嚴(yán)格相符原則。 4.合理小心的審單標(biāo)準(zhǔn)韓國(guó)最高法院支持信用證開(kāi)證行審查單據(jù)的合理小心標(biāo)準(zhǔn)。（四）信用證下議付行的法律地位1.關(guān)于議付本案判決第一部分首先解決議付的問(wèn)題。由于ucp400沒(méi)有關(guān)于議付的詳細(xì)定義，韓國(guó)最高法院認(rèn)為ucp500第10條中有關(guān)于議付的明確定義應(yīng)該適用，。即“議付”是“接受議付授權(quán)的銀行對(duì)匯票或單據(jù)付出對(duì)價(jià)”，該條還進(jìn)一步明確“僅僅審查單據(jù)沒(méi)有付出對(duì)價(jià)不構(gòu)成議付。”最高法院還引用國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)對(duì)該條規(guī)定的解釋：該條規(guī)定是對(duì)過(guò)去慣例的成文總結(jié)，委員會(huì)支持新條文中關(guān)于“給付對(duì)價(jià)”的規(guī)定。 最高法院據(jù)此認(rèn)定，ucp400中有關(guān)議付的規(guī)定可以據(jù)ucp500的有關(guān)規(guī)定得到明確的解釋，而且國(guó)際商會(huì)的這一解釋意見(jiàn)是前后一致的。但是，最高法院從此基點(diǎn)推出的另外一個(gè)關(guān)于議付的說(shuō)法卻自有見(jiàn)地。最高法院認(rèn)為所謂一家獲得議付授權(quán)的銀行之所以成為議付行，其前提是該銀行必須對(duì)受益人立即作出付款或承擔(dān)了無(wú)條件的付款義務(wù)。而且無(wú)條件付款義務(wù)意味著如果議付行不立即付出款項(xiàng)，至少也必須承擔(dān)了絕對(duì)的、無(wú)條件的在某已確定日期向受益人的付款義務(wù)（undertaking an absolute obligation without any conditions for definite payment to the beneficiary on a particular date ）。最高法院解釋說(shuō)，本案的主信用證是一張即期議付的信用證，而議付行基于主信用證以及主信用證受益人的申請(qǐng)開(kāi)立的卻是一張背對(duì)背信用證。議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證的目的是為整個(gè)交易提供融資，但是議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證是借錢(qián)給受益人并從中受益，議付行從受益人處收取單據(jù)作為擔(dān)保的行為是承擔(dān)義務(wù)的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為。法院認(rèn)為，根據(jù)信用證的獨(dú)立性原則，在主信用證交易和背對(duì)背信用證交易之間的法律關(guān)系應(yīng)該相互獨(dú)立。主信用證下開(kāi)證行以及保兌行和議付行之間的關(guān)系，和背對(duì)背信用證項(xiàng)下議付行和受益人之間的之間互不牽連。因此議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證并將有關(guān)背對(duì)背信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)付給受益人以了結(jié)背對(duì)背信用證項(xiàng)下的義務(wù)并不構(gòu)成主信用證項(xiàng)下的議付。最高法院認(rèn)為，當(dāng)主信用證項(xiàng)下的議付行沒(méi)有立即做出付款或并沒(méi)有承擔(dān)無(wú)條件的付款義務(wù)的行為， 就不能說(shuō)是議付行已經(jīng)完成主信用證項(xiàng)下的議付行為。至于議付行從受益人處收取單據(jù)并以此作為自己的保證，那是議付行在背對(duì)背信用證項(xiàng)下的行為，不能 理解為是議付行作出了付款或承擔(dān)了主信用證項(xiàng)下的無(wú)條件的付款責(zé)任。議付行的行為并不符合國(guó)際商會(huì)關(guān)于議付的解釋。即使議付行已經(jīng)通知開(kāi)證行自己的議付，并要求開(kāi)證行償還議付款項(xiàng)，也不能說(shuō)議付行已經(jīng)做出付款。從受益人收取了單據(jù)之后，議付行曾經(jīng)向開(kāi)證行發(fā)信要求開(kāi)證行償還議付款項(xiàng)，在該信中，議付行明確說(shuō)，如果有必要，議付行有權(quán)單方面決定議付的時(shí)間，并有權(quán)在任何必要的時(shí)間將議付款項(xiàng)劃入受益人賬戶。但是最高法院注意到，議付行并沒(méi)有被授予上述充分的權(quán)利。最高法院注意到，當(dāng)議付行知悉開(kāi)證申請(qǐng)人破產(chǎn)之前，議付行并沒(méi)有付款給受益人。最高法院進(jìn)一步分析說(shuō)，即使議付行在那時(shí)立即決定議付，并將有關(guān)議付的情形通知開(kāi)證行，也僅僅是將自己的內(nèi)部決定（internal decision)通知開(kāi)證行。開(kāi)證行并不知曉議付行是否已經(jīng)按照統(tǒng)一慣例的要求作出了議付，況且受益人也不知曉自己已經(jīng)獲得議付行的同意議付的決定。因此這不能說(shuō)議付行已經(jīng)對(duì)受益人作出付款，也不能說(shuō)議付行已經(jīng)承擔(dān)了無(wú)條件的付款責(zé)任。最高法院說(shuō)，沒(méi)有證據(jù)證明議付行和受益人之間曾經(jīng)為議付或者議付行承擔(dān)付款責(zé)任而達(dá)成任何明確的協(xié)議。事實(shí)是，議付行僅僅以一紙信件通知開(kāi)證行自己將進(jìn)行議付的內(nèi)部決定。法院說(shuō)，沒(méi)有證據(jù)說(shuō)明在1992年1月8日至前，議付行的議付行為已經(jīng)發(fā)生。一審的證據(jù)反而證明，議付行將有關(guān)款項(xiàng)劃入受益人的賬戶的時(shí)間是在1992年1月9日的下午1點(diǎn)55分和2點(diǎn)55分之間。因此真正的議付行為的完成是在后一個(gè)時(shí)間，而一審判決中認(rèn)定議付在1992年1月8日完成。因而一審法院的結(jié)論是基于對(duì)法律和國(guó)際商會(huì)意見(jiàn)的錯(cuò)誤解釋以及基于錯(cuò)誤的事實(shí)認(rèn)定下作出。（五）信用證欺詐問(wèn)題1.適用的法律和原則韓國(guó)沒(méi)有信用證的成文法，韓國(guó)最高法院在作出本案判決之前也沒(méi)有關(guān)于信用證欺詐的權(quán)威判例。 評(píng)論說(shuō)，本案將成為以后韓國(guó)各級(jí)法院審理信用證欺詐案件的權(quán)威判例。 最近判決的一宗案例以及評(píng)論表明，在處理信用證欺詐問(wèn)題上，韓國(guó)發(fā)源將適用國(guó)內(nèi)法。 韓國(guó)民法典第一條關(guān)于“法的淵源”規(guī)定說(shuō)：“如果在某一個(gè)具體的民事問(wèn)題上不存在可以適用的法律，慣例將適用，如果沒(méi)有慣例，合理的理由將適用。”評(píng)論說(shuō)這一條作為基本原則在韓國(guó)各級(jí)法院的判例中得到了普遍的適用。但是盡管韓國(guó)民法典存在有關(guān)民事欺詐（sagi ）的規(guī)定， 是否該欺詐的規(guī)定就當(dāng)然地適用于信用證欺詐案件則存在疑問(wèn)。韓國(guó)最高法院根據(jù)民法典第二條有關(guān)善意和不得濫用權(quán)利的規(guī)定處理這一問(wèn)題。“行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)須憑善意，以及相互信賴，不允許濫用權(quán)利。”這一條總原則被韓國(guó)最高法院適用于絕大多數(shù)的民事欺詐案件。韓國(guó)民法典第110條有關(guān)于民事欺詐的規(guī)定：“在故意的欺詐和脅迫誘導(dǎo)下作出的意思表示是可撤銷(xiāo)的。”當(dāng)一方以故意的欺騙行為導(dǎo)致另一方作出錯(cuò)誤的民事行為或在一方故意欺詐的誘導(dǎo)下作出意思表示，則欺詐就告成立。但是該欺詐行為并不一定是違法的，是否違法決定于每一個(gè)案件的具體情況。但是民法典關(guān)于欺詐的規(guī)定僅僅適用于開(kāi)證行和開(kāi)證申請(qǐng)人之間的法律關(guān)系，并不適用于議付行和保兌行之間的關(guān)系。但是在本案中，上述民法典關(guān)于欺詐的基本理論和基本概念對(duì)于確定本案各方在信用證項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)影響很大。另外一個(gè)影響很大的基本原則是民法典中第二條規(guī)定的善意原則。善意原則是一條很籠統(tǒng)的原則，但是在一些案件中，韓國(guó)法院將該原則作了具體的解釋和適用。2.信用證欺詐的認(rèn)定本案的判決第二部分就是適用民法典中關(guān)于善意的原則來(lái)處理信用證欺詐這一關(guān)鍵問(wèn)題。首先，法院根據(jù)統(tǒng)一慣例的規(guī)定，認(rèn)定信用證項(xiàng)下各方交易的僅僅單據(jù)，而不是和單據(jù)有關(guān)的貨物或其他基礎(chǔ)交易。開(kāi)證行必須審查單據(jù)在表面上是否和信用證的規(guī)定是否一致。銀行不必審查基礎(chǔ)交易中各方的履約行為。但是法院對(duì)此原則設(shè)定了一個(gè)例外，即如果單據(jù)是偽造的包括單據(jù)是變?cè)欤╝lteration）或虛假的，而且銀行和該偽造單據(jù)有牽連或知曉單據(jù)是偽造的，或有和合理的理由懷疑（suspicion）單據(jù)是偽造的，那么銀行就不受信用證獨(dú)立性或抽象性原則的保護(hù)。因?yàn)槠墼p使信用證交易受到污染（pretense）。在此情形下，開(kāi)證行根據(jù)善意原則拒付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)是合理的。在此情形下，中間行特別是議付行就沒(méi)有權(quán)利要求開(kāi)證行償還自己的議付款項(xiàng)，即使開(kāi)證行已經(jīng)將有關(guān)信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)付給了議付行，開(kāi)證行也可以要求議付行返還。在本案中，決定議付行是否已經(jīng)知曉或有合理的理由懷疑單據(jù)中的偽造，是個(gè)十分關(guān)鍵的事實(shí)。這個(gè)時(shí)間也是決定開(kāi)證行是否承擔(dān)償還義務(wù)的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。法院認(rèn)為，本案中議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證，并將背對(duì)背信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)付給了議付行而且收取了受益人提交的單據(jù)作為自己貸款的保證的時(shí)間并不是主信用證議付的時(shí)間。相反，當(dāng)議付行決定對(duì)主信用證作出議付的時(shí)間點(diǎn)之前，即使議付行并不真切地知曉信用證項(xiàng)下的單據(jù)存在欺詐的情形，他也應(yīng)該獲悉裝運(yùn)單據(jù)是偽造的消息，或者議付行應(yīng)該有足夠的理由推測(cè)到有關(guān)偽造的情形，因此議付行在此種情形下，就沒(méi)有 權(quán)利要求開(kāi)證行償還議付款項(xiàng)。根據(jù)本案的事實(shí)和證據(jù)，最高法院認(rèn)為，和本案有關(guān)的其他5個(gè)信用證案件中的所有裝運(yùn)單據(jù)全部是偽造的，是主信用證項(xiàng)下的開(kāi)證申請(qǐng)人，受益人，背對(duì)背信用證項(xiàng)下的受益人之間串通進(jìn)行偽造單據(jù)進(jìn)行欺詐。所有單據(jù)項(xiàng)下并不存在事實(shí)上的貨物。在一審法院和最高法院關(guān)于存在欺詐的事實(shí)認(rèn)定上并沒(méi)有分歧。最高法院注意到，背對(duì)背信用證項(xiàng)下的受益人和主信用證項(xiàng)下的受益人都是開(kāi)證申請(qǐng)人的分支機(jī)構(gòu)。而且開(kāi)證行和議付行都知道這一層關(guān)系。最高法院認(rèn)為，本案的信用證不是備用信用證，而是一個(gè)跟單信用證，因此信用證項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易必須存在真實(shí)的貨物。但是本案的信用證項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易卻不存在任何貨物。另外最高法院注意到，和本案有關(guān)的其他15個(gè)信用證，每一個(gè)信用證的遠(yuǎn)期均達(dá)到3個(gè)月至5個(gè)月，這個(gè)時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出一般的信用證交易項(xiàng)下審查單據(jù)并做出議付的正常期限。因?yàn)楸景缸h付行的所謂議付僅僅是將單據(jù)保留在自己的手里。法院指出議付行的做法和一般信用證的實(shí)際做法存在很大的差異。另外，最高法院進(jìn)一步分析了本案中各方的不正常的欺詐做法的另外一些事實(shí)。最高法院認(rèn)為這些做法完全是基于單據(jù)欺詐的不正常做法。而且議付行本身也完全知曉自己的信用證交易是不正常的。議付行不但不應(yīng)該在知曉欺詐存在的事實(shí)后作出議付的表示，而且議付行的的議付行為也是在接到其他銀行關(guān)于其他相似信用證項(xiàng)下存在單據(jù)欺詐的通知后作出的。而且議付行也完全知曉開(kāi)證申請(qǐng)人和主信用證以及背對(duì)背信用證項(xiàng)下受益人之間的關(guān)系。議付行在獲悉欺詐的事實(shí)時(shí)，至少應(yīng)該將有關(guān)情況通知受益人，并和開(kāi)證申請(qǐng)人、保兌行以及開(kāi)證行聯(lián)系對(duì)信用證單據(jù)的欺詐情形進(jìn)行確認(rèn)。銀行應(yīng)該在采取這些行動(dòng)之后才作出議付決定，而不應(yīng)該急于為了從開(kāi)證行獲得償付而直接進(jìn)行議付，并將有關(guān)款項(xiàng)打入受益人的賬戶。而且證據(jù)顯示，開(kāi)證行和議付行之間的聯(lián)系是十分正常而頻繁的。因此，只有到9日下午1點(diǎn)55和2點(diǎn)24，議付行的議付才算完成，而在此之前，議付行已經(jīng)獲得了關(guān)于欺詐的充分通知，議付行也已經(jīng)有充分的理由知曉單據(jù)是偽造的。因此，最高法院認(rèn)為，開(kāi)證行沒(méi)有義務(wù)償還議付行議付款項(xiàng)，議付行也沒(méi)有權(quán)利要求開(kāi)證行償還。最高法院認(rèn)為一審法院不但錯(cuò)誤地解釋了有關(guān)善意原則的法律，也錯(cuò)誤地認(rèn)定了有關(guān)欺詐的事實(shí)，因此一審法院的判決是錯(cuò)誤的。3.獨(dú)立性原則和欺詐例外有時(shí)銀行并沒(méi)有被束縛僅僅審查單據(jù)。例如，如果在本案中，議付行參與欺詐，或直接就知曉了欺詐的存在和進(jìn)行，或已經(jīng)知曉了單據(jù)的偽造，或已經(jīng)有合理的理由推測(cè)欺詐的存在，那么該銀行就不應(yīng)該受到信用證獨(dú)立性原則的保護(hù)。在本案中，議付行在決定議付的時(shí)間點(diǎn)之前就已經(jīng)知曉單據(jù)偽造的欺詐事實(shí)（know about the forgery of shopping documents），或者議付行 已經(jīng)有足夠的理由懷疑欺詐的存在（sufficient reasons to suspect a forgery）；又或者開(kāi)證行在償還議付行這一時(shí)間點(diǎn)之前已經(jīng)知曉欺詐的存在或有合理的理由猜測(cè)欺詐的存在，那么議付行和開(kāi)證行就不能受信用證獨(dú)立性和抽象性的保護(hù)。在這樣一種標(biāo)準(zhǔn)下，當(dāng)銀行有足夠的理由知曉單據(jù)的偽造和欺詐時(shí)，最高法院將一項(xiàng)額外的義務(wù)加在這些銀行身上，議付銀行通常應(yīng)該重新徹底地審查單據(jù)并和受益人或開(kāi)證行或出具裝運(yùn)單據(jù)的承運(yùn)人聯(lián)系，以便確定是否真的有欺詐的存在。在采取這些行動(dòng)后，議付行才能決定是否進(jìn)行議付。評(píng)論指出，最高法院的上述判決原則顯然沒(méi)有將第三人欺詐的例外情形包括在內(nèi)。最高法院也沒(méi)有將開(kāi)證行沒(méi)有獲得禁令時(shí)應(yīng)該如何處理的例外情形包括在內(nèi)。最高法院關(guān)于獨(dú)立性欺詐例外的判決顯得有些過(guò)寬，最高法院加在銀行身上的責(zé)任也可能過(guò)大，最高法院這樣做的原因可能是過(guò)于傾向保護(hù)無(wú)辜的第三人以及保護(hù)信用證在國(guó)際貿(mào)易中的穩(wěn)定性和基本原則的適用。在本案中，法院注意到議付行接到的關(guān)于欺詐的通知是從作為開(kāi)證申請(qǐng)人的保證人的另外一家銀行獲得的。另外最高法院在本案中還特別強(qiáng)調(diào)了其他一些重要因素。例如，議付行在給于受益人融資和進(jìn)行信用證議付時(shí)的所有行為，包括其他信用證項(xiàng)下依據(jù)裝運(yùn)單據(jù)而進(jìn)行的一系列信用證實(shí)務(wù)做法都是不規(guī)范和不正常的。最高法院進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，由于信用證作為國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)中的有效的支付手段和銀行在其中扮演的重要角色這一基本的法律精神，銀行在信用證項(xiàng)下的實(shí)務(wù)做法應(yīng)該規(guī)范和正常，一個(gè)行事不規(guī)范和不正常的銀行不應(yīng)該受到ucp500,ucc第5章和其他法律原則的保護(hù)。韓國(guó)的評(píng)論說(shuō)最高法院的上述理由是合理的。4. 信用證欺詐的舉證責(zé)任和舉證要求評(píng)論特別注意到韓國(guó)最高法院在本案判決中沒(méi)有明確說(shuō)明欺詐的證明以及舉證要求。由于本案關(guān)于欺詐的證據(jù)格外清楚，再加上法院在判決中并沒(méi)有加以詳細(xì)闡述，因此關(guān)于欺詐的證明并沒(méi)有明確的標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)論一再追問(wèn)：到底法院據(jù)以確認(rèn)信用證欺詐的事實(shí)是什么，證明信用證欺詐的證據(jù)應(yīng)該達(dá)到什么程度，議付行在本案中的被證明知曉或有足夠理由猜測(cè)欺詐的存在的權(quán)利和義務(wù)究竟是什么，誰(shuí)應(yīng)該承擔(dān)證明欺詐的舉證責(zé)任，證明信用證欺詐的證據(jù)應(yīng)該達(dá)到什么樣的程度，最高法院在判決中似乎均未詳加說(shuō)明。最高法院對(duì)這些問(wèn)題似乎保持沉默。但是最高法院明確說(shuō)，證明欺詐的舉證責(zé)任應(yīng)該由主張欺詐的一方承擔(dān)。在本案中，是由開(kāi)證申請(qǐng)人的保證銀行承擔(dān)的。一審漢城高級(jí)法院要求證明欺詐的證據(jù)必須“清楚”，因此評(píng)論說(shuō)這一舉證要求相當(dāng)高，由于最高法院的二審判決沒(méi)有對(duì)一審法院的這一點(diǎn)作出批駁，可以說(shuō)最高法院也基本支持漢城高級(jí)法院的上述立場(chǎng)。
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第二，適用該國(guó)際慣例不得違反社會(huì)道德和社會(huì)公序良俗；
第三，當(dāng)事人沒(méi)有就該國(guó)際慣例的適用作出明確約定；
第四，該商業(yè)慣例被商業(yè)界廣泛接受。（3）韓國(guó)法院對(duì)當(dāng)事人的意圖和合同進(jìn)行合理解釋韓國(guó)法院在處理信用證或信用證項(xiàng)下各方不存在明確約定的問(wèn)題時(shí)，或者信用證本身的約定存在模糊之處時(shí)，將根據(jù)當(dāng)事人的意圖以及合同本身的約定進(jìn)行合理的解釋。例如在本案的二審判決中，最高法院認(rèn)為一審法院對(duì)本案當(dāng)事人的關(guān)于議付的意圖作了錯(cuò)誤的解釋，最高法院作出了自己認(rèn)為合理的解釋。（三）韓國(guó)法院尊重統(tǒng)一慣例基本原則1.信用證的獨(dú)立性和抽象性原則韓國(guó)法院堅(jiān)持信用證的獨(dú)立性原則。例如主信用證和背對(duì)背信用證 的相互獨(dú)立；例如信用證交易和基礎(chǔ)交易相互獨(dú)立；例如信用證交易關(guān)系和一些保證或融資關(guān)系相互獨(dú)立。信用證交易和貨物交易相互獨(dú)立，各不牽涉。2.單據(jù)交易原則韓國(guó)法院堅(jiān)持信用證單據(jù)和信用證規(guī)定的表面嚴(yán)格相符原則。銀行應(yīng)該僅僅就信用證單證表面進(jìn)行審查，在一般情況下，銀行不應(yīng)該審查基礎(chǔ)交易的真實(shí)性。 3.信用證和單據(jù)表面的嚴(yán)格相符法院堅(jiān)持信用證單證的表面嚴(yán)格相符原則。韓國(guó)最高法院1980年的一宗權(quán)威判例說(shuō)，開(kāi)證行沒(méi)有義務(wù)去審查單據(jù)本身的真實(shí)或虛假，法院有義務(wù)審查單據(jù)本身是否是原件以及單據(jù)本身是否規(guī)范。單據(jù)本身是否是原件以及是否在形式上符合規(guī)范以便銀行在合理的范圍內(nèi)接受單據(jù)，要求銀行審查制作單據(jù)人的簽名來(lái)作出確定。 最近的判決表明，韓國(guó)法院嚴(yán)格遵守嚴(yán)格相符原則以及單據(jù)的表面嚴(yán)格相符原則。 4.合理小心的審單標(biāo)準(zhǔn)韓國(guó)最高法院支持信用證開(kāi)證行審查單據(jù)的合理小心標(biāo)準(zhǔn)。（四）信用證下議付行的法律地位1.關(guān)于議付本案判決第一部分首先解決議付的問(wèn)題。由于ucp400沒(méi)有關(guān)于議付的詳細(xì)定義，韓國(guó)最高法院認(rèn)為ucp500第10條中有關(guān)于議付的明確定義應(yīng)該適用，。即“議付”是“接受議付授權(quán)的銀行對(duì)匯票或單據(jù)付出對(duì)價(jià)”，該條還進(jìn)一步明確“僅僅審查單據(jù)沒(méi)有付出對(duì)價(jià)不構(gòu)成議付。”最高法院還引用國(guó)際商會(huì)銀行委員會(huì)對(duì)該條規(guī)定的解釋：該條規(guī)定是對(duì)過(guò)去慣例的成文總結(jié)，委員會(huì)支持新條文中關(guān)于“給付對(duì)價(jià)”的規(guī)定。 最高法院據(jù)此認(rèn)定，ucp400中有關(guān)議付的規(guī)定可以據(jù)ucp500的有關(guān)規(guī)定得到明確的解釋，而且國(guó)際商會(huì)的這一解釋意見(jiàn)是前后一致的。但是，最高法院從此基點(diǎn)推出的另外一個(gè)關(guān)于議付的說(shuō)法卻自有見(jiàn)地。最高法院認(rèn)為所謂一家獲得議付授權(quán)的銀行之所以成為議付行，其前提是該銀行必須對(duì)受益人立即作出付款或承擔(dān)了無(wú)條件的付款義務(wù)。而且無(wú)條件付款義務(wù)意味著如果議付行不立即付出款項(xiàng)，至少也必須承擔(dān)了絕對(duì)的、無(wú)條件的在某已確定日期向受益人的付款義務(wù)（undertaking an absolute obligation without any conditions for definite payment to the beneficiary on a particular date ）。最高法院解釋說(shuō)，本案的主信用證是一張即期議付的信用證，而議付行基于主信用證以及主信用證受益人的申請(qǐng)開(kāi)立的卻是一張背對(duì)背信用證。議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證的目的是為整個(gè)交易提供融資，但是議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證是借錢(qián)給受益人并從中受益，議付行從受益人處收取單據(jù)作為擔(dān)保的行為是承擔(dān)義務(wù)的自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的行為。法院認(rèn)為，根據(jù)信用證的獨(dú)立性原則，在主信用證交易和背對(duì)背信用證交易之間的法律關(guān)系應(yīng)該相互獨(dú)立。主信用證下開(kāi)證行以及保兌行和議付行之間的關(guān)系，和背對(duì)背信用證項(xiàng)下議付行和受益人之間的之間互不牽連。因此議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證并將有關(guān)背對(duì)背信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)付給受益人以了結(jié)背對(duì)背信用證項(xiàng)下的義務(wù)并不構(gòu)成主信用證項(xiàng)下的議付。最高法院認(rèn)為，當(dāng)主信用證項(xiàng)下的議付行沒(méi)有立即做出付款或并沒(méi)有承擔(dān)無(wú)條件的付款義務(wù)的行為， 就不能說(shuō)是議付行已經(jīng)完成主信用證項(xiàng)下的議付行為。至于議付行從受益人處收取單據(jù)并以此作為自己的保證，那是議付行在背對(duì)背信用證項(xiàng)下的行為，不能 理解為是議付行作出了付款或承擔(dān)了主信用證項(xiàng)下的無(wú)條件的付款責(zé)任。議付行的行為并不符合國(guó)際商會(huì)關(guān)于議付的解釋。即使議付行已經(jīng)通知開(kāi)證行自己的議付，并要求開(kāi)證行償還議付款項(xiàng)，也不能說(shuō)議付行已經(jīng)做出付款。從受益人收取了單據(jù)之后，議付行曾經(jīng)向開(kāi)證行發(fā)信要求開(kāi)證行償還議付款項(xiàng)，在該信中，議付行明確說(shuō)，如果有必要，議付行有權(quán)單方面決定議付的時(shí)間，并有權(quán)在任何必要的時(shí)間將議付款項(xiàng)劃入受益人賬戶。但是最高法院注意到，議付行并沒(méi)有被授予上述充分的權(quán)利。最高法院注意到，當(dāng)議付行知悉開(kāi)證申請(qǐng)人破產(chǎn)之前，議付行并沒(méi)有付款給受益人。最高法院進(jìn)一步分析說(shuō)，即使議付行在那時(shí)立即決定議付，并將有關(guān)議付的情形通知開(kāi)證行，也僅僅是將自己的內(nèi)部決定（internal decision)通知開(kāi)證行。開(kāi)證行并不知曉議付行是否已經(jīng)按照統(tǒng)一慣例的要求作出了議付，況且受益人也不知曉自己已經(jīng)獲得議付行的同意議付的決定。因此這不能說(shuō)議付行已經(jīng)對(duì)受益人作出付款，也不能說(shuō)議付行已經(jīng)承擔(dān)了無(wú)條件的付款責(zé)任。最高法院說(shuō)，沒(méi)有證據(jù)證明議付行和受益人之間曾經(jīng)為議付或者議付行承擔(dān)付款責(zé)任而達(dá)成任何明確的協(xié)議。事實(shí)是，議付行僅僅以一紙信件通知開(kāi)證行自己將進(jìn)行議付的內(nèi)部決定。法院說(shuō)，沒(méi)有證據(jù)說(shuō)明在1992年1月8日至前，議付行的議付行為已經(jīng)發(fā)生。一審的證據(jù)反而證明，議付行將有關(guān)款項(xiàng)劃入受益人的賬戶的時(shí)間是在1992年1月9日的下午1點(diǎn)55分和2點(diǎn)55分之間。因此真正的議付行為的完成是在后一個(gè)時(shí)間，而一審判決中認(rèn)定議付在1992年1月8日完成。因而一審法院的結(jié)論是基于對(duì)法律和國(guó)際商會(huì)意見(jiàn)的錯(cuò)誤解釋以及基于錯(cuò)誤的事實(shí)認(rèn)定下作出。（五）信用證欺詐問(wèn)題1.適用的法律和原則韓國(guó)沒(méi)有信用證的成文法，韓國(guó)最高法院在作出本案判決之前也沒(méi)有關(guān)于信用證欺詐的權(quán)威判例。 評(píng)論說(shuō)，本案將成為以后韓國(guó)各級(jí)法院審理信用證欺詐案件的權(quán)威判例。 最近判決的一宗案例以及評(píng)論表明，在處理信用證欺詐問(wèn)題上，韓國(guó)發(fā)源將適用國(guó)內(nèi)法。 韓國(guó)民法典第一條關(guān)于“法的淵源”規(guī)定說(shuō)：“如果在某一個(gè)具體的民事問(wèn)題上不存在可以適用的法律，慣例將適用，如果沒(méi)有慣例，合理的理由將適用。”評(píng)論說(shuō)這一條作為基本原則在韓國(guó)各級(jí)法院的判例中得到了普遍的適用。但是盡管韓國(guó)民法典存在有關(guān)民事欺詐（sagi ）的規(guī)定， 是否該欺詐的規(guī)定就當(dāng)然地適用于信用證欺詐案件則存在疑問(wèn)。韓國(guó)最高法院根據(jù)民法典第二條有關(guān)善意和不得濫用權(quán)利的規(guī)定處理這一問(wèn)題。“行使民事權(quán)利和履行民事義務(wù)須憑善意，以及相互信賴，不允許濫用權(quán)利。”這一條總原則被韓國(guó)最高法院適用于絕大多數(shù)的民事欺詐案件。韓國(guó)民法典第110條有關(guān)于民事欺詐的規(guī)定：“在故意的欺詐和脅迫誘導(dǎo)下作出的意思表示是可撤銷(xiāo)的。”當(dāng)一方以故意的欺騙行為導(dǎo)致另一方作出錯(cuò)誤的民事行為或在一方故意欺詐的誘導(dǎo)下作出意思表示，則欺詐就告成立。但是該欺詐行為并不一定是違法的，是否違法決定于每一個(gè)案件的具體情況。但是民法典關(guān)于欺詐的規(guī)定僅僅適用于開(kāi)證行和開(kāi)證申請(qǐng)人之間的法律關(guān)系，并不適用于議付行和保兌行之間的關(guān)系。但是在本案中，上述民法典關(guān)于欺詐的基本理論和基本概念對(duì)于確定本案各方在信用證項(xiàng)下的權(quán)利和義務(wù)影響很大。另外一個(gè)影響很大的基本原則是民法典中第二條規(guī)定的善意原則。善意原則是一條很籠統(tǒng)的原則，但是在一些案件中，韓國(guó)法院將該原則作了具體的解釋和適用。2.信用證欺詐的認(rèn)定本案的判決第二部分就是適用民法典中關(guān)于善意的原則來(lái)處理信用證欺詐這一關(guān)鍵問(wèn)題。首先，法院根據(jù)統(tǒng)一慣例的規(guī)定，認(rèn)定信用證項(xiàng)下各方交易的僅僅單據(jù)，而不是和單據(jù)有關(guān)的貨物或其他基礎(chǔ)交易。開(kāi)證行必須審查單據(jù)在表面上是否和信用證的規(guī)定是否一致。銀行不必審查基礎(chǔ)交易中各方的履約行為。但是法院對(duì)此原則設(shè)定了一個(gè)例外，即如果單據(jù)是偽造的包括單據(jù)是變?cè)欤╝lteration）或虛假的，而且銀行和該偽造單據(jù)有牽連或知曉單據(jù)是偽造的，或有和合理的理由懷疑（suspicion）單據(jù)是偽造的，那么銀行就不受信用證獨(dú)立性或抽象性原則的保護(hù)。因?yàn)槠墼p使信用證交易受到污染（pretense）。在此情形下，開(kāi)證行根據(jù)善意原則拒付信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)是合理的。在此情形下，中間行特別是議付行就沒(méi)有權(quán)利要求開(kāi)證行償還自己的議付款項(xiàng)，即使開(kāi)證行已經(jīng)將有關(guān)信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)付給了議付行，開(kāi)證行也可以要求議付行返還。在本案中，決定議付行是否已經(jīng)知曉或有合理的理由懷疑單據(jù)中的偽造，是個(gè)十分關(guān)鍵的事實(shí)。這個(gè)時(shí)間也是決定開(kāi)證行是否承擔(dān)償還義務(wù)的關(guān)鍵時(shí)間點(diǎn)。法院認(rèn)為，本案中議付行開(kāi)立背對(duì)背信用證，并將背對(duì)背信用證項(xiàng)下的款項(xiàng)付給了議付行而且收取了受益人提交的單據(jù)作為自己貸款的保證的時(shí)間并不是主信用證議付的時(shí)間。相反，當(dāng)議付行決定對(duì)主信用證作出議付的時(shí)間點(diǎn)之前，即使議付行并不真切地知曉信用證項(xiàng)下的單據(jù)存在欺詐的情形，他也應(yīng)該獲悉裝運(yùn)單據(jù)是偽造的消息，或者議付行應(yīng)該有足夠的理由推測(cè)到有關(guān)偽造的情形，因此議付行在此種情形下，就沒(méi)有 權(quán)利要求開(kāi)證行償還議付款項(xiàng)。根據(jù)本案的事實(shí)和證據(jù)，最高法院認(rèn)為，和本案有關(guān)的其他5個(gè)信用證案件中的所有裝運(yùn)單據(jù)全部是偽造的，是主信用證項(xiàng)下的開(kāi)證申請(qǐng)人，受益人，背對(duì)背信用證項(xiàng)下的受益人之間串通進(jìn)行偽造單據(jù)進(jìn)行欺詐。所有單據(jù)項(xiàng)下并不存在事實(shí)上的貨物。在一審法院和最高法院關(guān)于存在欺詐的事實(shí)認(rèn)定上并沒(méi)有分歧。最高法院注意到，背對(duì)背信用證項(xiàng)下的受益人和主信用證項(xiàng)下的受益人都是開(kāi)證申請(qǐng)人的分支機(jī)構(gòu)。而且開(kāi)證行和議付行都知道這一層關(guān)系。最高法院認(rèn)為，本案的信用證不是備用信用證，而是一個(gè)跟單信用證，因此信用證項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易必須存在真實(shí)的貨物。但是本案的信用證項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易卻不存在任何貨物。另外最高法院注意到，和本案有關(guān)的其他15個(gè)信用證，每一個(gè)信用證的遠(yuǎn)期均達(dá)到3個(gè)月至5個(gè)月，這個(gè)時(shí)間遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出一般的信用證交易項(xiàng)下審查單據(jù)并做出議付的正常期限。因?yàn)楸景缸h付行的所謂議付僅僅是將單據(jù)保留在自己的手里。法院指出議付行的做法和一般信用證的實(shí)際做法存在很大的差異。另外，最高法院進(jìn)一步分析了本案中各方的不正常的欺詐做法的另外一些事實(shí)。最高法院認(rèn)為這些做法完全是基于單據(jù)欺詐的不正常做法。而且議付行本身也完全知曉自己的信用證交易是不正常的。議付行不但不應(yīng)該在知曉欺詐存在的事實(shí)后作出議付的表示，而且議付行的的議付行為也是在接到其他銀行關(guān)于其他相似信用證項(xiàng)下存在單據(jù)欺詐的通知后作出的。而且議付行也完全知曉開(kāi)證申請(qǐng)人和主信用證以及背對(duì)背信用證項(xiàng)下受益人之間的關(guān)系。議付行在獲悉欺詐的事實(shí)時(shí)，至少應(yīng)該將有關(guān)情況通知受益人，并和開(kāi)證申請(qǐng)人、保兌行以及開(kāi)證行聯(lián)系對(duì)信用證單據(jù)的欺詐情形進(jìn)行確認(rèn)。銀行應(yīng)該在采取這些行動(dòng)之后才作出議付決定，而不應(yīng)該急于為了從開(kāi)證行獲得償付而直接進(jìn)行議付，并將有關(guān)款項(xiàng)打入受益人的賬戶。而且證據(jù)顯示，開(kāi)證行和議付行之間的聯(lián)系是十分正常而頻繁的。因此，只有到9日下午1點(diǎn)55和2點(diǎn)24，議付行的議付才算完成，而在此之前，議付行已經(jīng)獲得了關(guān)于欺詐的充分通知，議付行也已經(jīng)有充分的理由知曉單據(jù)是偽造的。因此，最高法院認(rèn)為，開(kāi)證行沒(méi)有義務(wù)償還議付行議付款項(xiàng)，議付行也沒(méi)有權(quán)利要求開(kāi)證行償還。最高法院認(rèn)為一審法院不但錯(cuò)誤地解釋了有關(guān)善意原則的法律，也錯(cuò)誤地認(rèn)定了有關(guān)欺詐的事實(shí)，因此一審法院的判決是錯(cuò)誤的。3.獨(dú)立性原則和欺詐例外有時(shí)銀行并沒(méi)有被束縛僅僅審查單據(jù)。例如，如果在本案中，議付行參與欺詐，或直接就知曉了欺詐的存在和進(jìn)行，或已經(jīng)知曉了單據(jù)的偽造，或已經(jīng)有合理的理由推測(cè)欺詐的存在，那么該銀行就不應(yīng)該受到信用證獨(dú)立性原則的保護(hù)。在本案中，議付行在決定議付的時(shí)間點(diǎn)之前就已經(jīng)知曉單據(jù)偽造的欺詐事實(shí)（know about the forgery of shopping documents），或者議付行 已經(jīng)有足夠的理由懷疑欺詐的存在（sufficient reasons to suspect a forgery）；又或者開(kāi)證行在償還議付行這一時(shí)間點(diǎn)之前已經(jīng)知曉欺詐的存在或有合理的理由猜測(cè)欺詐的存在，那么議付行和開(kāi)證行就不能受信用證獨(dú)立性和抽象性的保護(hù)。在這樣一種標(biāo)準(zhǔn)下，當(dāng)銀行有足夠的理由知曉單據(jù)的偽造和欺詐時(shí)，最高法院將一項(xiàng)額外的義務(wù)加在這些銀行身上，議付銀行通常應(yīng)該重新徹底地審查單據(jù)并和受益人或開(kāi)證行或出具裝運(yùn)單據(jù)的承運(yùn)人聯(lián)系，以便確定是否真的有欺詐的存在。在采取這些行動(dòng)后，議付行才能決定是否進(jìn)行議付。評(píng)論指出，最高法院的上述判決原則顯然沒(méi)有將第三人欺詐的例外情形包括在內(nèi)。最高法院也沒(méi)有將開(kāi)證行沒(méi)有獲得禁令時(shí)應(yīng)該如何處理的例外情形包括在內(nèi)。最高法院關(guān)于獨(dú)立性欺詐例外的判決顯得有些過(guò)寬，最高法院加在銀行身上的責(zé)任也可能過(guò)大，最高法院這樣做的原因可能是過(guò)于傾向保護(hù)無(wú)辜的第三人以及保護(hù)信用證在國(guó)際貿(mào)易中的穩(wěn)定性和基本原則的適用。在本案中，法院注意到議付行接到的關(guān)于欺詐的通知是從作為開(kāi)證申請(qǐng)人的保證人的另外一家銀行獲得的。另外最高法院在本案中還特別強(qiáng)調(diào)了其他一些重要因素。例如，議付行在給于受益人融資和進(jìn)行信用證議付時(shí)的所有行為，包括其他信用證項(xiàng)下依據(jù)裝運(yùn)單據(jù)而進(jìn)行的一系列信用證實(shí)務(wù)做法都是不規(guī)范和不正常的。最高法院進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)，由于信用證作為國(guó)際貨物買(mǎi)賣(mài)中的有效的支付手段和銀行在其中扮演的重要角色這一基本的法律精神，銀行在信用證項(xiàng)下的實(shí)務(wù)做法應(yīng)該規(guī)范和正常，一個(gè)行事不規(guī)范和不正常的銀行不應(yīng)該受到ucp500,ucc第5章和其他法律原則的保護(hù)。韓國(guó)的評(píng)論說(shuō)最高法院的上述理由是合理的。4. 信用證欺詐的舉證責(zé)任和舉證要求評(píng)論特別注意到韓國(guó)最高法院在本案判決中沒(méi)有明確說(shuō)明欺詐的證明以及舉證要求。由于本案關(guān)于欺詐的證據(jù)格外清楚，再加上法院在判決中并沒(méi)有加以詳細(xì)闡述，因此關(guān)于欺詐的證明并沒(méi)有明確的標(biāo)準(zhǔn)。評(píng)論一再追問(wèn)：到底法院據(jù)以確認(rèn)信用證欺詐的事實(shí)是什么，證明信用證欺詐的證據(jù)應(yīng)該達(dá)到什么程度，議付行在本案中的被證明知曉或有足夠理由猜測(cè)欺詐的存在的權(quán)利和義務(wù)究竟是什么，誰(shuí)應(yīng)該承擔(dān)證明欺詐的舉證責(zé)任，證明信用證欺詐的證據(jù)應(yīng)該達(dá)到什么樣的程度，最高法院在判決中似乎均未詳加說(shuō)明。最高法院對(duì)這些問(wèn)題似乎保持沉默。但是最高法院明確說(shuō)，證明欺詐的舉證責(zé)任應(yīng)該由主張欺詐的一方承擔(dān)。在本案中，是由開(kāi)證申請(qǐng)人的保證銀行承擔(dān)的。一審漢城高級(jí)法院要求證明欺詐的證據(jù)必須“清楚”，因此評(píng)論說(shuō)這一舉證要求相當(dāng)高，由于最高法院的二審判決沒(méi)有對(duì)一審法院的這一點(diǎn)作出批駁，可以說(shuō)最高法院也基本支持漢城高級(jí)法院的上述立場(chǎng)。
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