國際貿易通過電子信用證進行結算會出現哪些風險和意外問題
導語：近年來,信用證作為國內貿易往來通用的信用支付結算工具,有效降低了貿易中的風險,發展空間十分廣闊。下面白豆芽和大家分享的是國際貿易通過電子信用證進行結算會出現哪些風險和意外問題。
電子信用證與傳統的紙制單證相比有著巨大的優勢,在電子貿易環境下,單據的審核更多的借助電子計算機,提高了信用證處理及傳輸速度,加快了信用證業務處理流程的效率。信用證到達受益人手中的速度也提高了,對出口商而言,國際結算時間由原10-15天縮短到3-4天甚至半天,給出口方提供了更多貼現、背書、打包放款等方式的融通周轉資金的機會。在電子貿易中,數據信息被一次性地輸入計算機系統,進行自動審核、處理,增強了單證的準確性,降低了錯誤率,信息傳遞更規范,減少了單證不符點,確保了交易安全。
當前國內外的電子信用證主要應用于b2b商務結算,在國際貿易結算實踐中本質是一致的,只是在推廣應用程度上有所不同。雖然我國電子化貿易的發展迅猛,電子信用證所帶來的仍然只是信用證形式上的變化,電子信用證業務仍局限于開證和通知階段,對信用證核心環節——交單及審單沒有產生實質性影響。由于電子化本身帶來的問題,例如安全性、法律效力等可能會對信用證業務的內容帶來實質的影響。
1、導致信用證業務的異化
國內外銀行在電子信用證業務中的主導性不夠,步子邁得比較謹慎。與此相反,很多電子商務企業已紛紛涉足電子信用證業務。他們或是提供全面的信用證服務,或是針對信用證業務中的單證部分提供服務。例如,依據上述貿易擔保網開出的信用證,已沒有銀行擔保的因素,改變了傳統信用證銀行信用的界定,這就成了名不副實的信用證了。
2、無法回避的法律問題留待解決
這類問題的出現大都是電子信用證的后臺基礎問題,例如,諸如電子提單等電子議付文件的法律效力,電子簽名、電子證據的法律效力等。swift等機構的努力,促進了電子貿易的開展和電子支付手段的應用,但這些機構的加入也引發了一些法律問題。如果eucp信用證中開證行指定所提交的電子記錄的格式是某一機構或組織(如swift)提供的格式,而受益人與開證行就這一指定格式理解不一致時,應該如何處理? 按照民法上的歸責原則,如果造成理解有誤的責任在開證行,則應視為開證行未指定格式,根據eucp規定,受益人可提交任何格式的電子記錄,且受益人提交的電子記錄不構成不符點;如果責任在受益人,則開證行可以拒收并拒付。如果造成理解不一致的責任在提供標準格式的第三方,則問題將變得更為復雜。
3、電子信用證實踐有待規范化
紙質國際結算方式在一段時間內特別是在發展中國家將保持不變,電子網絡化國際結算的實務性操作統一規范有待進一步推廣和完善,即使是在目前的國際電子信用證實踐中,也只有bolero系統由于一直與swift密切合作,因此明確聲明采用eucp規則。而其它的電子信用證實踐都是自成一家,國際商會統一電子信用證運用規則的努力遇到了挑戰。另外,國際商會推出的eucp1.0目前仍是采用準立法的方式完成的,從這個意義上說,ucp500加上eucp1.0 仍不能完全解決電子信用證的規則之需。因此,電子信用證的實踐對于完善電子信用證的規則有著至關重要的作用。同時,也只有建立在豐富的實踐基礎之上的 eucp規則,才是名副其實的電子信用證的業務慣例。
4、電子信用證的安全問題
由于所有單據的制作、傳遞都是靠電子信息工具,各種單據的偽造變得非常容易,如果銀行仍像在傳統信用證環境下一樣,僅審查單單相符、單證相符即支付信用證下的款項,則安全性成為亟待解決的問題。因此,當信用證電子化后,銀行付款之前應增加一項重要義務,即向認證機構確認單據的數字簽名的真偽。即使某信用證的受益人在認證機構開立了虛假的帳號,銀行信任此認證機構提供的虛假帳號并據此所做出的付款,其損失最終也可向該認證機構進行索賠。另外,“內部人”交易方式,也就是現在tradecard公司、bolero公司和cceweb公司所采用的會員制,也最大限度地防止了欺詐。但是,這種封閉式的運作模式對電子信用證的推廣十分不利。如何在開放環境下,做到有效的防范欺詐,是電子信用證必須考慮的一個新問題。
此外,完全意義上的電子信用證運作還需假以時日。實踐中完全意義上的電子信用證仍是遙不可及,因為電子信用證的成功運作,需要物流、海關、商檢等系統進行全方位的電子化協同運作。
好了關于國際貿易通過電子信用證進行結算會出現哪些風險和意外問題就和大家介紹到這里了，希望對大家有所幫助哦。
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當前國內外的電子信用證主要應用于b2b商務結算,在國際貿易結算實踐中本質是一致的,只是在推廣應用程度上有所不同。雖然我國電子化貿易的發展迅猛,電子信用證所帶來的仍然只是信用證形式上的變化,電子信用證業務仍局限于開證和通知階段,對信用證核心環節——交單及審單沒有產生實質性影響。由于電子化本身帶來的問題,例如安全性、法律效力等可能會對信用證業務的內容帶來實質的影響。
1、導致信用證業務的異化
國內外銀行在電子信用證業務中的主導性不夠,步子邁得比較謹慎。與此相反,很多電子商務企業已紛紛涉足電子信用證業務。他們或是提供全面的信用證服務,或是針對信用證業務中的單證部分提供服務。例如,依據上述貿易擔保網開出的信用證,已沒有銀行擔保的因素,改變了傳統信用證銀行信用的界定,這就成了名不副實的信用證了。
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這類問題的出現大都是電子信用證的后臺基礎問題,例如,諸如電子提單等電子議付文件的法律效力,電子簽名、電子證據的法律效力等。swift等機構的努力,促進了電子貿易的開展和電子支付手段的應用,但這些機構的加入也引發了一些法律問題。如果eucp信用證中開證行指定所提交的電子記錄的格式是某一機構或組織(如swift)提供的格式,而受益人與開證行就這一指定格式理解不一致時,應該如何處理? 按照民法上的歸責原則,如果造成理解有誤的責任在開證行,則應視為開證行未指定格式,根據eucp規定,受益人可提交任何格式的電子記錄,且受益人提交的電子記錄不構成不符點;如果責任在受益人,則開證行可以拒收并拒付。如果造成理解不一致的責任在提供標準格式的第三方,則問題將變得更為復雜。
3、電子信用證實踐有待規范化
紙質國際結算方式在一段時間內特別是在發展中國家將保持不變,電子網絡化國際結算的實務性操作統一規范有待進一步推廣和完善,即使是在目前的國際電子信用證實踐中,也只有bolero系統由于一直與swift密切合作,因此明確聲明采用eucp規則。而其它的電子信用證實踐都是自成一家,國際商會統一電子信用證運用規則的努力遇到了挑戰。另外,國際商會推出的eucp1.0目前仍是采用準立法的方式完成的,從這個意義上說,ucp500加上eucp1.0 仍不能完全解決電子信用證的規則之需。因此,電子信用證的實踐對于完善電子信用證的規則有著至關重要的作用。同時,也只有建立在豐富的實踐基礎之上的 eucp規則,才是名副其實的電子信用證的業務慣例。
4、電子信用證的安全問題
由于所有單據的制作、傳遞都是靠電子信息工具,各種單據的偽造變得非常容易,如果銀行仍像在傳統信用證環境下一樣,僅審查單單相符、單證相符即支付信用證下的款項,則安全性成為亟待解決的問題。因此,當信用證電子化后,銀行付款之前應增加一項重要義務,即向認證機構確認單據的數字簽名的真偽。即使某信用證的受益人在認證機構開立了虛假的帳號,銀行信任此認證機構提供的虛假帳號并據此所做出的付款,其損失最終也可向該認證機構進行索賠。另外,“內部人”交易方式,也就是現在tradecard公司、bolero公司和cceweb公司所采用的會員制,也最大限度地防止了欺詐。但是,這種封閉式的運作模式對電子信用證的推廣十分不利。如何在開放環境下,做到有效的防范欺詐,是電子信用證必須考慮的一個新問題。
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