信用證不符點的處理方法,信用證有不符點銀行怎么處理
信用證不符點的處理方法 進口信用證業(yè)務(wù)中，如果國外出具單據(jù)出現(xiàn)不符點，開證行該怎么辦？目前國內(nèi)銀行的一般做法是:粗略審查單據(jù)發(fā)現(xiàn)明顯不符之處，在收單通知上批注，并連同單據(jù)一起交給開證行的申請人，請其將對不符之處的處理意見告知開證行，以便開證行決定是否拒付。這種方法一般從以下幾個方面考慮:第一，開證行可以大大減少對外拒付的次數(shù)，從而保持良好的對外形象。因為只有當(dāng)申請人拒絕承兌時，開證行才拒絕付款。2.簡化手續(xù)，減少銀行工作量。具體體現(xiàn)在對單據(jù)的審核以申請人為主，減少了銀行審核的工作量；文件交給申請人，減少了銀行保存文件的數(shù)量；拒付次數(shù)減少，從而減少銀行辦理國外拒付手續(xù)的工作量。3.給予申請人拒絕付款的決定權(quán)，更受申請人歡迎，有利于增進銀貿(mào)感情。但上述做法的好處是發(fā)卡銀行的風(fēng)險和隱患。風(fēng)險主要集中在遠(yuǎn)期承兌信用證上。如果申請人接受有不符點單據(jù)的決定不變，開證行對外承兌就沒有風(fēng)險；但是，如果申請人在開證行承兌后改變決定并要求拒付，開證行的處境將非常尷尬。這種情況并不少見，因為申請人決定拒付的依據(jù)很大程度上不是單據(jù)本身，而是貨物本身和市場情況。一旦這些因素發(fā)生了變化，出于自身利益的考慮，申請人會在原承兌的情況下要求銀行拒付。但是銀行的承兌行為是不容易改變的，因為此時銀行要承擔(dān)無條件付款的責(zé)任。如果申請人向法院申請簽發(fā)禁止付款令，開證行將受法院禁令的約束，不得對外付款；其次，會受到票據(jù)法規(guī)定的約束，要對外付款，其尷尬處境可想而知。就算最后對外支付了，名聲也丟了。實踐中，為了防患于未然，開證行往往與申請人約定，由此可能產(chǎn)生的一切后果由公司承擔(dān)。此外，將不符點單據(jù)提前釋放給申請人也會給開證行帶來風(fēng)險。ucp500規(guī)定，如果開證行未能保留單據(jù)以供處理或?qū)⑵渫嘶靥崾拘校瑒t無權(quán)主張單據(jù)與信用證條款不符。不排除這種情況:申請人收到單據(jù)后立即提貨，但為了拖延付款時間，要求開證行對外拒付。但考慮到與申請人的關(guān)系，開證行拒絕在沒有單據(jù)的情況下付款。這種做法有時會奏效，但如果被發(fā)現(xiàn)，發(fā)卡行不僅要支付本金加利息，還會名譽掃地。聲譽是銀行最寶貴的財富，是銀行利益的基礎(chǔ)。什么樣的生意，維護信譽都會放在第一位。信用證結(jié)算業(yè)務(wù)也是如此。那么，在處理不符點單據(jù)的過程中，如何才能真正維護銀行的信譽呢？筆者認(rèn)為，正確理解信用證的結(jié)構(gòu)特征，牢牢把握合理拒付的武器，是關(guān)鍵。信用證是銀行的附條件付款承諾，單據(jù)相符是開證行付款的前提條件。當(dāng)單據(jù)不符時，開證行拒付，這是開證行的合法權(quán)利，不會影響開證行的良好形象。不符往往是貿(mào)易糾紛的前兆，拒付可以使開證行主動將身份變更為代收行，從而免除付款責(zé)任，避免日后諸多風(fēng)險。當(dāng)然，為了防止拒付過于生硬，可以借鑒國外一些銀行的做法:先出示拒付證明，然后聲稱會聯(lián)系申請人接受單據(jù)。開證行合理拒付有不符點的單據(jù)，不僅可以更好地維護銀行利益，而且對規(guī)范信用證操作，充分發(fā)揮信用證結(jié)算對買賣雙方的保障作用具有深遠(yuǎn)的意義。一方面，開證行拒付可以幫助受益人走出信用證業(yè)務(wù)中部分依賴申請人的信用和承諾以及輕視制單的誤區(qū)，加強單據(jù)的準(zhǔn)備，提高準(zhǔn)備水平，從而減少出具不符點單據(jù)，保證開證行的付款保障。另一方面，開證行先拒付，再聯(lián)系申請人承兌單據(jù)，可以為申請人贏得更多的調(diào)查取證時間。如果受益人真的有違約行為，也有可能在承兌前及時發(fā)現(xiàn)受益人，使其后期不拒付，造成銀行聲譽和自身利益的損失。基于這兩點，筆者認(rèn)為，開證行的合理拒付會得到買賣雙方的理解和支持。

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