國際貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)索賠實(shí)務(wù)
保險(xiǎn)索賠是指被保險(xiǎn)貨物遭受損失后，具有索賠請求權(quán)的人根據(jù)保險(xiǎn)合同有關(guān)規(guī)定，向保險(xiǎn)公司正式提出要求賠償損失的申請。保險(xiǎn)索賠是被保險(xiǎn)人的一項(xiàng)權(quán)利，也是被保險(xiǎn)人實(shí)現(xiàn)其保險(xiǎn)利益的重要措施。
(一)索賠程序
當(dāng)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)貨物遭受損失后，保險(xiǎn)人可以通過程序進(jìn)行相關(guān)的索賠。
發(fā)出通知——及時(shí)施救——申請檢驗(yàn)——提出索賠）——提交單證——等候結(jié)案
1.發(fā)出損失通知
國際貿(mào)易中，被保險(xiǎn)人一經(jīng)獲悉或發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失，應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人通過以下兩種方式獲悉貨損發(fā)生在保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí)即可向保險(xiǎn)人發(fā)出索賠函(statement of claim)向保險(xiǎn)人提出索賠請求。
(1)在運(yùn)輸過程中發(fā)現(xiàn)貨損。貨物在運(yùn)輸途中因?yàn)楦鞣N原因?qū)е逻\(yùn)輸工具遭遇意外事故，如卡車傾覆、船舶觸礁等比較嚴(yán)重的受損時(shí)，必須在第一時(shí)間內(nèi)通知被保險(xiǎn)人。
(2)在提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨損。貨物在運(yùn)輸途中雖然可能遭遇一定的受損，但由于沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)或者無法從表面上察覺，直到貨物運(yùn)抵目的地后，被保險(xiǎn)人在提貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)貨物受損。
一旦得知保險(xiǎn)貨物受損，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即向保險(xiǎn)人或者指定的代理人發(fā)出損失通知，且還應(yīng)向承運(yùn)人、受托人、海關(guān)以及港務(wù)局等索取貨損貨差證明，切勿錯(cuò)過時(shí)效。如果有特殊原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人無法在規(guī)定的期限內(nèi)發(fā)出損失通知時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)人申請延期通知。
2.采取及時(shí)施救措施
在獲悉發(fā)生貨損時(shí)，為防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，把損失程度降到最低，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取必要的施救措施，這也是被保險(xiǎn)人在得知貨損時(shí)應(yīng)履行的一項(xiàng)義務(wù)。根據(jù)我國《海商法》第236條規(guī)定，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要的合理措施，防止或減少損失。被保險(xiǎn)人受到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或減少損失的合理措施的特別通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知的要求處理，如果被保險(xiǎn)人違反了上述規(guī)定而造成貨物損失的擴(kuò)大，對于該擴(kuò)大的損失部分保險(xiǎn)人是不負(fù)賠償責(zé)任的。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未經(jīng)保險(xiǎn)公司的查勘核損或者其同意之前，應(yīng)當(dāng)保護(hù)好事故現(xiàn)場，不要先對事故現(xiàn)場進(jìn)行清理。
3.申請檢驗(yàn)
被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人或其代理人發(fā)出損失通知的同時(shí)，應(yīng)該向保險(xiǎn)人或相關(guān)代理人申請貨物檢驗(yàn)。貨物的檢驗(yàn)對查清損失原因、審定責(zé)任歸屬是極其重要的，因而被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)申請檢驗(yàn)，如果延誤檢驗(yàn)，不僅會(huì)使保險(xiǎn)人難以確定貨損是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，而且可能導(dǎo)致?lián)p失原因無法查明，影響責(zé)任的確定。特別是當(dāng)貨物運(yùn)抵目的地最后倉庫才發(fā)現(xiàn)貨損時(shí)，被保險(xiǎn)人更應(yīng)盡快地向保險(xiǎn)人申請檢驗(yàn)，以便確定損失是否在運(yùn)抵目的地最后倉庫前，即在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的。
申請檢驗(yàn)的時(shí)間一般都有明確的規(guī)定，例如我國的保險(xiǎn)公司一般要求申請檢驗(yàn)的時(shí)間最遲不能超過保險(xiǎn)責(zé)任終止后10天。如果是因?yàn)榉侨藶槎沂菬o法控制的原因?qū)е律暾垥r(shí)間超過了規(guī)定的期限，可以適當(dāng)延期，具體情況保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況予以受理。
對于進(jìn)口貨物保險(xiǎn)，若在運(yùn)抵目的地后發(fā)現(xiàn)受損時(shí)，一般由保險(xiǎn)人或其代理人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行聯(lián)合檢驗(yàn)，共同查明損失的原因，確定損失金額以及責(zé)任歸屬。如果貨損情況非常復(fù)雜，則應(yīng)申請由出入境檢驗(yàn)檢疫部門或保險(xiǎn)公估人進(jìn)行檢驗(yàn)，出具檢驗(yàn)報(bào)告。被保險(xiǎn)人在申請檢驗(yàn)時(shí)，應(yīng)做到以下兩點(diǎn)。
(1)申請檢驗(yàn)的機(jī)構(gòu)。在出口運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)單中，一般都指明了保險(xiǎn)公司在目的地的檢驗(yàn)代理人的名稱和地址。發(fā)生貨損后，被保險(xiǎn)人必須采取就近原則，向保險(xiǎn)單指定的代理人申請檢驗(yàn)，而不能自行請他人進(jìn)行檢驗(yàn)，否則保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕接受檢驗(yàn)報(bào)告而要求由指定的代理人重新檢驗(yàn)。保險(xiǎn)中指定的檢驗(yàn)代理人有兩種，一種是只有檢驗(yàn)權(quán)的代理人，還有一種是具有核賠權(quán)，即檢驗(yàn)、理賠合一的代理人。對于后者，保險(xiǎn)人開具一定金額的循環(huán)信用證，在一定額度內(nèi)的損失，代理人可自行核賠。
對于進(jìn)口運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，當(dāng)貨物在運(yùn)抵目的地和發(fā)現(xiàn)有損失時(shí)，一般由保險(xiǎn)人或其代理人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行聯(lián)合檢驗(yàn)，共同查明損失的原因，確定損失金額以及責(zé)任歸屬。如果貨損情況非常復(fù)雜，一般應(yīng)申請由檢驗(yàn)檢疫部門或保險(xiǎn)公證機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)，出具檢驗(yàn)報(bào)告。
(2)免于申請檢驗(yàn)。對整件短少的貨物，如果短少是在目的港將貨物卸下海輪時(shí)發(fā)現(xiàn)的，被保險(xiǎn)人應(yīng)向承運(yùn)人索取溢短卸證明；如果短少是貨物在卸離海輪以后，提貨以前發(fā)現(xiàn)的，被保險(xiǎn)人應(yīng)向港口當(dāng)局或裝卸公司索取溢短證明。在此情況下，短卸證明即可作為損失依據(jù)，不需申請檢驗(yàn)。此外，如果損失輕微，損失金額小，若申請檢驗(yàn)，檢驗(yàn)費(fèi)用可能超過保險(xiǎn)貨物損失的金額，從經(jīng)濟(jì)上考慮，保險(xiǎn)人往往不要求被保險(xiǎn)人申請檢驗(yàn)。對此，一般由代理人出具不檢驗(yàn)損失報(bào)告，保險(xiǎn)人直接按實(shí)際損失予以賠償。
4.向有關(guān)責(zé)任方提出索賠
經(jīng)過貨損檢驗(yàn)后，接下來就可以向有關(guān)責(zé)任方提出索賠，在索賠之前還應(yīng)該向承運(yùn)人、受托人以及海關(guān)、港務(wù)當(dāng)局索取貨損差證明，包括記錄貨物損失情況并由承運(yùn)人簽字的理貨報(bào)告、有裝卸部門簽字的貨運(yùn)記錄等。在提出索賠時(shí)必須注意以下事項(xiàng)。
(1)及時(shí)提出索賠。按照運(yùn)輸合同等有關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人要在發(fā)生貨損時(shí)及時(shí)提出索賠，否則，保險(xiǎn)人會(huì)認(rèn)為貨物是完好無損的，這極大可能會(huì)影響事后的索賠工作。保險(xiǎn)公司對喪失追償權(quán)利部分的損失，可以拒絕賠償。
(2)延遲索賠。如果有一些特殊的原因，導(dǎo)致索賠不能如期進(jìn)行，被保險(xiǎn)人可以申請延遲索賠，但必須得到保險(xiǎn)人的認(rèn)同。
(3)正確索賠。被保險(xiǎn)人、收貨人及其代理人對于承運(yùn)人、港口、車站等有關(guān)貨物提取和賠償?shù)囊?guī)章制度要很熟悉，應(yīng)按正常索賠程序，并提交相關(guān)證明否則錯(cuò)過索賠保險(xiǎn)公司對喪失追償權(quán)利部分的損失，可以拒絕賠償。
此外，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人除了必須向保險(xiǎn)人提出索賠外，還必須及時(shí)向第三方提出索賠，從而維護(hù)保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的行使，進(jìn)而保障自己的保險(xiǎn)索賠權(quán)。
5.提交索賠單證
被保險(xiǎn)人在進(jìn)行索賠時(shí)，除了要提供貨損檢驗(yàn)報(bào)告外，還應(yīng)提交相關(guān)的保險(xiǎn)單正本、提單、發(fā)票、裝箱單等必需的各種單證。如果涉及第三方責(zé)任，還須提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要的單證或文件。需要的各種單證如下所示。
(1)正本保險(xiǎn)單(original policy)。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的書面證明，是被保險(xiǎn)人向
保險(xiǎn)人索賠的最基本的憑證，保險(xiǎn)單中規(guī)定的保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍及保險(xiǎn)金額等內(nèi)容是確定保險(xiǎn)人賠償與否及賠償金額的直接依據(jù)。
(2)運(yùn)輸單據(jù)(transportation document)。運(yùn)輸單據(jù)是證明被保險(xiǎn)貨物交付承運(yùn)人進(jìn)行運(yùn)輸時(shí)狀況的依據(jù)。由于運(yùn)輸單據(jù)是承運(yùn)人在接收貨物后出立的，其中關(guān)于貨物的數(shù)量及交貨時(shí)外表狀況是否完好等內(nèi)容的記載.對保險(xiǎn)人確定貨物損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，以及承運(yùn)人是否應(yīng)承擔(dān)貨損責(zé)任有很重要的參考作用。
(3)發(fā)票(invoice)。發(fā)票是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)賠款的依據(jù)之一。保險(xiǎn)人可以通過核對發(fā)票與保險(xiǎn)單及提單的內(nèi)容是否相符，以確定賠償金額。
(4)裝箱單(packing list)和重量單(weight memo)。裝箱單和重量單是被保險(xiǎn)貨物在裝運(yùn)時(shí)的數(shù)量和重量的證明物在數(shù)量上及重量上的損失。
(5)貨損證明(certificate of loss or damage)。貨損證明是指貨物運(yùn)抵目的港或目的地卸下船舶或其他運(yùn)輸工具時(shí)出現(xiàn)殘損或短少時(shí)，由承運(yùn)人、港口、車站、碼頭或裝卸公司等出具的理貨單據(jù)，如貨物殘損單、貨物溢短單和貨運(yùn)記錄等，這類單據(jù)須由承運(yùn)人或其他責(zé)任方簽字認(rèn)可。它既是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的證據(jù)，當(dāng)貨損貨差是由于承運(yùn)人等責(zé)任方所致時(shí)，它又是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人據(jù)以向責(zé)任方追償?shù)闹匾罁?jù)。
(6)檢驗(yàn)報(bào)告(survey report)。檢驗(yàn)報(bào)告是檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的貨物質(zhì)量和數(shù)量檢驗(yàn)單據(jù)，是保險(xiǎn)人據(jù)以核定保險(xiǎn)責(zé)任及確定保險(xiǎn)賠款的重要文件。檢驗(yàn)報(bào)告的內(nèi)容包括對受損貨物的損失原因、損失程度、損失金額、損失價(jià)值判斷或鑒定及處理損失經(jīng)過等的記錄。
(7)索賠清單(statement of claim)。索賠清單是被保險(xiǎn)人提交的要求保險(xiǎn)人賠償?shù)脑敿?xì)清單，主要列明索賠的金額和計(jì)算依據(jù)，以及有關(guān)費(fèi)用的項(xiàng)目等。
(8)海事報(bào)告(master's report or marine accident report)。這是載貨船舶在航行途中遭遇惡劣天氣、意外事故或其他海難，可能對保險(xiǎn)貨物造成損害或滅失時(shí)所應(yīng)提供的一項(xiàng)重要證件，是船長據(jù)實(shí)記錄的報(bào)告。其內(nèi)容主要證明航程中遭遇海難，船舶或貨物可能遭受損失，并聲明船長及船員已經(jīng)采取一切必要措施，是人力不可抗拒的損失，船方應(yīng)予免責(zé)。海事報(bào)告對于海上遭受風(fēng)險(xiǎn)的情況、貨損原因以及采取的措施都有記載，對于確定損失原因和保險(xiǎn)責(zé)任具有重要參考作用。
以上這些單證在索賠過程中有著非常重要的作用，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)貨物損失賠償責(zé)任，除根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查搜集的資料外，主要就是依據(jù)這些單據(jù)證明材料。
6.等候結(jié)案
被保險(xiǎn)人在有關(guān)索賠手續(xù)辦妥后，即可等待保險(xiǎn)公司最后審定責(zé)任，領(lǐng)取賠款。在等待過程中，有時(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)情況不清需要被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供的，應(yīng)及時(shí)辦理，以免延遲辦理的時(shí)間。如果向保險(xiǎn)公司提供的證件已經(jīng)齊全，而未及時(shí)得到答復(fù)，應(yīng)該催賠。保險(xiǎn)公司不能無故拖延賠案的處理。
(二)被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)應(yīng)履行的其他義務(wù)
在保險(xiǎn)索賠過程中，被保險(xiǎn)人除了應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)人發(fā)出損失通知，申請檢驗(yàn)以及提交有關(guān)單證外，還應(yīng)履行下列兩項(xiàng)義務(wù)。
1.采取施救措施，防止或減少損失
對于已發(fā)生損失的貨物，如果損失可能進(jìn)一步擴(kuò)大，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取必要措施防止損失擴(kuò)大，不能因?yàn)樨浳镆呀?jīng)保險(xiǎn)而任其損失擴(kuò)大。依據(jù)中國《海商法》、《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要的合理措施，防止或減少損失。被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或減少損失的合理措施的特別通知后，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知的要求處理，如果被保險(xiǎn)人違反了上述規(guī)定而造成貨物損失的擴(kuò)大，保險(xiǎn)人就該擴(kuò)大的損失部分不負(fù)賠償責(zé)任。
2.向有關(guān)責(zé)任方索賠，維護(hù)保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)
被保險(xiǎn)人或其代理人在提貨時(shí)若發(fā)現(xiàn)貨物受損，一方面應(yīng)立即向保險(xiǎn)人申請損失檢驗(yàn)，另一方面應(yīng)立即將損失情況通知有關(guān)責(zé)任方，并向其追償損失。
如果被保險(xiǎn)人未能在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)向有關(guān)責(zé)任方索取損失證明或進(jìn)行損失通知，可能會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效過期，最終會(huì)影響被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人的索賠權(quán)。為此，被保險(xiǎn)人向責(zé)任方通知損失后，還應(yīng)及時(shí)以書面形式向責(zé)任方提出索賠，并保留追償權(quán)利，必要時(shí)還應(yīng)申請延長索賠時(shí)效。根據(jù)中國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的時(shí)效為貨物卸離海輪之日起2年，而其向有關(guān)責(zé)任方索賠的時(shí)效往往少于2年，如中國《海商法》規(guī)定，向承運(yùn)人索賠的時(shí)效為貨物卸離海輪之日起1年，交通部規(guī)定向港務(wù)部門索賠的時(shí)效為其編制貨運(yùn)記錄次日起180天。因此，被保險(xiǎn)人應(yīng)在規(guī)定的索賠期限內(nèi)向責(zé)任方提出索賠，既保護(hù)自己的索賠權(quán)，又維護(hù)保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)，否則保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠款甚至拒賠。
(三)索賠工作應(yīng)注意的問題
(1)提出索賠的人必須是在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人，根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，損失發(fā)生時(shí)只有對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人才能向保險(xiǎn)公司提出索額請求。因此，損失發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的的不具有保險(xiǎn)利益的人提出索賠無效。
(2)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失必須是保險(xiǎn)單承保的風(fēng)險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)責(zé)任確定的。因此，若保險(xiǎn)標(biāo)的的損失才履行損失賠償責(zé)任，這一規(guī)定是根據(jù)近因原則確定的。因此，若保險(xiǎn)標(biāo)的的損失不是以保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)為近因造成的，保險(xiǎn)公司無須賠償。
(3)對受損貨物應(yīng)積極采取措施進(jìn)行施救和整理。被保險(xiǎn)貨物受損后，作為貨方的被保險(xiǎn)人，除了應(yīng)立即向保險(xiǎn)人或其指定的代理人發(fā)出損失通知申請檢驗(yàn)之外，還應(yīng)對貨物提出施救意見并及時(shí)對貨物進(jìn)行施救，避免損失擴(kuò)大。在我國，無論是進(jìn)口貨物還是國內(nèi)運(yùn)輸?shù)呢浳锸軗p后，原則上施救、整理都應(yīng)由貨方自行處理。我國海商法第236條規(guī)定，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或減少損失的合理措施的特別通知的，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知要求處理，如果被保險(xiǎn)人沒有采取必要的措施防止損失擴(kuò)大，則這部分繼續(xù)擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人為此而支付的合理費(fèi)用，可以從保險(xiǎn)人的賠款中獲得補(bǔ)償。
(4)對受損貨物的轉(zhuǎn)售、修理、改變用途等，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。在我國，無論是進(jìn)口貨物還是國內(nèi)運(yùn)輸?shù)呢浳锸軗p后原則上都是由被保險(xiǎn)人自行處理。被保險(xiǎn)人在對受損貨物進(jìn)行轉(zhuǎn)售、修理、改變用途等工作之前，必須通知保險(xiǎn)人，或征得保險(xiǎn)人的同意。
(5)如果涉及第三者的責(zé)任，雖然賠款一般先由保險(xiǎn)人賠付，但被保險(xiǎn)人應(yīng)首先向責(zé)任方提出索賠，以保留追償權(quán)利。如果損失涉及承運(yùn)人、港口或車站等第三者責(zé)任，被保險(xiǎn)人還應(yīng)提交向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請求賠償?shù)暮姷任募牧舻谆驈?fù)印件，以證明被保險(xiǎn)人確已履行了其應(yīng)該辦理的追償手續(xù)，即維護(hù)了保險(xiǎn)人的代為追償權(quán)。有時(shí)還要申請延長索賠時(shí)效。
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(一)索賠程序
當(dāng)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)貨物遭受損失后，保險(xiǎn)人可以通過程序進(jìn)行相關(guān)的索賠。
發(fā)出通知——及時(shí)施救——申請檢驗(yàn)——提出索賠）——提交單證——等候結(jié)案
1.發(fā)出損失通知
國際貿(mào)易中，被保險(xiǎn)人一經(jīng)獲悉或發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受損失，應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司。被保險(xiǎn)人通過以下兩種方式獲悉貨損發(fā)生在保險(xiǎn)事故或保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí)即可向保險(xiǎn)人發(fā)出索賠函(statement of claim)向保險(xiǎn)人提出索賠請求。
(1)在運(yùn)輸過程中發(fā)現(xiàn)貨損。貨物在運(yùn)輸途中因?yàn)楦鞣N原因?qū)е逻\(yùn)輸工具遭遇意外事故，如卡車傾覆、船舶觸礁等比較嚴(yán)重的受損時(shí)，必須在第一時(shí)間內(nèi)通知被保險(xiǎn)人。
(2)在提貨時(shí)發(fā)現(xiàn)貨損。貨物在運(yùn)輸途中雖然可能遭遇一定的受損，但由于沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)或者無法從表面上察覺，直到貨物運(yùn)抵目的地后，被保險(xiǎn)人在提貨時(shí)才發(fā)現(xiàn)貨物受損。
一旦得知保險(xiǎn)貨物受損，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即向保險(xiǎn)人或者指定的代理人發(fā)出損失通知，且還應(yīng)向承運(yùn)人、受托人、海關(guān)以及港務(wù)局等索取貨損貨差證明，切勿錯(cuò)過時(shí)效。如果有特殊原因?qū)е卤槐ｋU(xiǎn)人無法在規(guī)定的期限內(nèi)發(fā)出損失通知時(shí)，被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)人申請延期通知。
2.采取及時(shí)施救措施
在獲悉發(fā)生貨損時(shí)，為防止損失進(jìn)一步擴(kuò)大，把損失程度降到最低，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取必要的施救措施，這也是被保險(xiǎn)人在得知貨損時(shí)應(yīng)履行的一項(xiàng)義務(wù)。根據(jù)我國《海商法》第236條規(guī)定，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要的合理措施，防止或減少損失。被保險(xiǎn)人受到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或減少損失的合理措施的特別通知時(shí)，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知的要求處理，如果被保險(xiǎn)人違反了上述規(guī)定而造成貨物損失的擴(kuò)大，對于該擴(kuò)大的損失部分保險(xiǎn)人是不負(fù)賠償責(zé)任的。
保險(xiǎn)事故發(fā)生后，未經(jīng)保險(xiǎn)公司的查勘核損或者其同意之前，應(yīng)當(dāng)保護(hù)好事故現(xiàn)場，不要先對事故現(xiàn)場進(jìn)行清理。
3.申請檢驗(yàn)
被保險(xiǎn)人在向保險(xiǎn)人或其代理人發(fā)出損失通知的同時(shí)，應(yīng)該向保險(xiǎn)人或相關(guān)代理人申請貨物檢驗(yàn)。貨物的檢驗(yàn)對查清損失原因、審定責(zé)任歸屬是極其重要的，因而被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)申請檢驗(yàn)，如果延誤檢驗(yàn)，不僅會(huì)使保險(xiǎn)人難以確定貨損是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，而且可能導(dǎo)致?lián)p失原因無法查明，影響責(zé)任的確定。特別是當(dāng)貨物運(yùn)抵目的地最后倉庫才發(fā)現(xiàn)貨損時(shí)，被保險(xiǎn)人更應(yīng)盡快地向保險(xiǎn)人申請檢驗(yàn)，以便確定損失是否在運(yùn)抵目的地最后倉庫前，即在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生的。
申請檢驗(yàn)的時(shí)間一般都有明確的規(guī)定，例如我國的保險(xiǎn)公司一般要求申請檢驗(yàn)的時(shí)間最遲不能超過保險(xiǎn)責(zé)任終止后10天。如果是因?yàn)榉侨藶槎沂菬o法控制的原因?qū)е律暾垥r(shí)間超過了規(guī)定的期限，可以適當(dāng)延期，具體情況保險(xiǎn)人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況予以受理。
對于進(jìn)口貨物保險(xiǎn)，若在運(yùn)抵目的地后發(fā)現(xiàn)受損時(shí)，一般由保險(xiǎn)人或其代理人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行聯(lián)合檢驗(yàn)，共同查明損失的原因，確定損失金額以及責(zé)任歸屬。如果貨損情況非常復(fù)雜，則應(yīng)申請由出入境檢驗(yàn)檢疫部門或保險(xiǎn)公估人進(jìn)行檢驗(yàn)，出具檢驗(yàn)報(bào)告。被保險(xiǎn)人在申請檢驗(yàn)時(shí)，應(yīng)做到以下兩點(diǎn)。
(1)申請檢驗(yàn)的機(jī)構(gòu)。在出口運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)單中，一般都指明了保險(xiǎn)公司在目的地的檢驗(yàn)代理人的名稱和地址。發(fā)生貨損后，被保險(xiǎn)人必須采取就近原則，向保險(xiǎn)單指定的代理人申請檢驗(yàn)，而不能自行請他人進(jìn)行檢驗(yàn)，否則保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕接受檢驗(yàn)報(bào)告而要求由指定的代理人重新檢驗(yàn)。保險(xiǎn)中指定的檢驗(yàn)代理人有兩種，一種是只有檢驗(yàn)權(quán)的代理人，還有一種是具有核賠權(quán)，即檢驗(yàn)、理賠合一的代理人。對于后者，保險(xiǎn)人開具一定金額的循環(huán)信用證，在一定額度內(nèi)的損失，代理人可自行核賠。
對于進(jìn)口運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)，當(dāng)貨物在運(yùn)抵目的地和發(fā)現(xiàn)有損失時(shí)，一般由保險(xiǎn)人或其代理人和被保險(xiǎn)人進(jìn)行聯(lián)合檢驗(yàn)，共同查明損失的原因，確定損失金額以及責(zé)任歸屬。如果貨損情況非常復(fù)雜，一般應(yīng)申請由檢驗(yàn)檢疫部門或保險(xiǎn)公證機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢驗(yàn)，出具檢驗(yàn)報(bào)告。
(2)免于申請檢驗(yàn)。對整件短少的貨物，如果短少是在目的港將貨物卸下海輪時(shí)發(fā)現(xiàn)的，被保險(xiǎn)人應(yīng)向承運(yùn)人索取溢短卸證明；如果短少是貨物在卸離海輪以后，提貨以前發(fā)現(xiàn)的，被保險(xiǎn)人應(yīng)向港口當(dāng)局或裝卸公司索取溢短證明。在此情況下，短卸證明即可作為損失依據(jù)，不需申請檢驗(yàn)。此外，如果損失輕微，損失金額小，若申請檢驗(yàn)，檢驗(yàn)費(fèi)用可能超過保險(xiǎn)貨物損失的金額，從經(jīng)濟(jì)上考慮，保險(xiǎn)人往往不要求被保險(xiǎn)人申請檢驗(yàn)。對此，一般由代理人出具不檢驗(yàn)損失報(bào)告，保險(xiǎn)人直接按實(shí)際損失予以賠償。
4.向有關(guān)責(zé)任方提出索賠
經(jīng)過貨損檢驗(yàn)后，接下來就可以向有關(guān)責(zé)任方提出索賠，在索賠之前還應(yīng)該向承運(yùn)人、受托人以及海關(guān)、港務(wù)當(dāng)局索取貨損差證明，包括記錄貨物損失情況并由承運(yùn)人簽字的理貨報(bào)告、有裝卸部門簽字的貨運(yùn)記錄等。在提出索賠時(shí)必須注意以下事項(xiàng)。
(1)及時(shí)提出索賠。按照運(yùn)輸合同等有關(guān)規(guī)定，被保險(xiǎn)人要在發(fā)生貨損時(shí)及時(shí)提出索賠，否則，保險(xiǎn)人會(huì)認(rèn)為貨物是完好無損的，這極大可能會(huì)影響事后的索賠工作。保險(xiǎn)公司對喪失追償權(quán)利部分的損失，可以拒絕賠償。
(2)延遲索賠。如果有一些特殊的原因，導(dǎo)致索賠不能如期進(jìn)行，被保險(xiǎn)人可以申請延遲索賠，但必須得到保險(xiǎn)人的認(rèn)同。
(3)正確索賠。被保險(xiǎn)人、收貨人及其代理人對于承運(yùn)人、港口、車站等有關(guān)貨物提取和賠償?shù)囊?guī)章制度要很熟悉，應(yīng)按正常索賠程序，并提交相關(guān)證明否則錯(cuò)過索賠保險(xiǎn)公司對喪失追償權(quán)利部分的損失，可以拒絕賠償。
此外，發(fā)生保險(xiǎn)事故后，被保險(xiǎn)人除了必須向保險(xiǎn)人提出索賠外，還必須及時(shí)向第三方提出索賠，從而維護(hù)保險(xiǎn)人代位追償權(quán)的行使，進(jìn)而保障自己的保險(xiǎn)索賠權(quán)。
5.提交索賠單證
被保險(xiǎn)人在進(jìn)行索賠時(shí)，除了要提供貨損檢驗(yàn)報(bào)告外，還應(yīng)提交相關(guān)的保險(xiǎn)單正本、提單、發(fā)票、裝箱單等必需的各種單證。如果涉及第三方責(zé)任，還須提供向責(zé)任方追償?shù)挠嘘P(guān)函電及其他必要的單證或文件。需要的各種單證如下所示。
(1)正本保險(xiǎn)單(original policy)。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的書面證明，是被保險(xiǎn)人向
保險(xiǎn)人索賠的最基本的憑證，保險(xiǎn)單中規(guī)定的保險(xiǎn)人的責(zé)任范圍及保險(xiǎn)金額等內(nèi)容是確定保險(xiǎn)人賠償與否及賠償金額的直接依據(jù)。
(2)運(yùn)輸單據(jù)(transportation document)。運(yùn)輸單據(jù)是證明被保險(xiǎn)貨物交付承運(yùn)人進(jìn)行運(yùn)輸時(shí)狀況的依據(jù)。由于運(yùn)輸單據(jù)是承運(yùn)人在接收貨物后出立的，其中關(guān)于貨物的數(shù)量及交貨時(shí)外表狀況是否完好等內(nèi)容的記載.對保險(xiǎn)人確定貨物損失是否發(fā)生在保險(xiǎn)期內(nèi)，以及承運(yùn)人是否應(yīng)承擔(dān)貨損責(zé)任有很重要的參考作用。
(3)發(fā)票(invoice)。發(fā)票是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)賠款的依據(jù)之一。保險(xiǎn)人可以通過核對發(fā)票與保險(xiǎn)單及提單的內(nèi)容是否相符，以確定賠償金額。
(4)裝箱單(packing list)和重量單(weight memo)。裝箱單和重量單是被保險(xiǎn)貨物在裝運(yùn)時(shí)的數(shù)量和重量的證明物在數(shù)量上及重量上的損失。
(5)貨損證明(certificate of loss or damage)。貨損證明是指貨物運(yùn)抵目的港或目的地卸下船舶或其他運(yùn)輸工具時(shí)出現(xiàn)殘損或短少時(shí)，由承運(yùn)人、港口、車站、碼頭或裝卸公司等出具的理貨單據(jù)，如貨物殘損單、貨物溢短單和貨運(yùn)記錄等，這類單據(jù)須由承運(yùn)人或其他責(zé)任方簽字認(rèn)可。它既是被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的證據(jù)，當(dāng)貨損貨差是由于承運(yùn)人等責(zé)任方所致時(shí)，它又是被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人據(jù)以向責(zé)任方追償?shù)闹匾罁?jù)。
(6)檢驗(yàn)報(bào)告(survey report)。檢驗(yàn)報(bào)告是檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)出具的貨物質(zhì)量和數(shù)量檢驗(yàn)單據(jù)，是保險(xiǎn)人據(jù)以核定保險(xiǎn)責(zé)任及確定保險(xiǎn)賠款的重要文件。檢驗(yàn)報(bào)告的內(nèi)容包括對受損貨物的損失原因、損失程度、損失金額、損失價(jià)值判斷或鑒定及處理損失經(jīng)過等的記錄。
(7)索賠清單(statement of claim)。索賠清單是被保險(xiǎn)人提交的要求保險(xiǎn)人賠償?shù)脑敿?xì)清單，主要列明索賠的金額和計(jì)算依據(jù)，以及有關(guān)費(fèi)用的項(xiàng)目等。
(8)海事報(bào)告(master's report or marine accident report)。這是載貨船舶在航行途中遭遇惡劣天氣、意外事故或其他海難，可能對保險(xiǎn)貨物造成損害或滅失時(shí)所應(yīng)提供的一項(xiàng)重要證件，是船長據(jù)實(shí)記錄的報(bào)告。其內(nèi)容主要證明航程中遭遇海難，船舶或貨物可能遭受損失，并聲明船長及船員已經(jīng)采取一切必要措施，是人力不可抗拒的損失，船方應(yīng)予免責(zé)。海事報(bào)告對于海上遭受風(fēng)險(xiǎn)的情況、貨損原因以及采取的措施都有記載，對于確定損失原因和保險(xiǎn)責(zé)任具有重要參考作用。
以上這些單證在索賠過程中有著非常重要的作用，保險(xiǎn)人是否承擔(dān)貨物損失賠償責(zé)任，除根據(jù)現(xiàn)場調(diào)查搜集的資料外，主要就是依據(jù)這些單據(jù)證明材料。
6.等候結(jié)案
被保險(xiǎn)人在有關(guān)索賠手續(xù)辦妥后，即可等待保險(xiǎn)公司最后審定責(zé)任，領(lǐng)取賠款。在等待過程中，有時(shí)保險(xiǎn)公司發(fā)現(xiàn)情況不清需要被保險(xiǎn)人補(bǔ)充提供的，應(yīng)及時(shí)辦理，以免延遲辦理的時(shí)間。如果向保險(xiǎn)公司提供的證件已經(jīng)齊全，而未及時(shí)得到答復(fù)，應(yīng)該催賠。保險(xiǎn)公司不能無故拖延賠案的處理。
(二)被保險(xiǎn)人在索賠時(shí)應(yīng)履行的其他義務(wù)
在保險(xiǎn)索賠過程中，被保險(xiǎn)人除了應(yīng)及時(shí)向保險(xiǎn)人發(fā)出損失通知，申請檢驗(yàn)以及提交有關(guān)單證外，還應(yīng)履行下列兩項(xiàng)義務(wù)。
1.采取施救措施，防止或減少損失
對于已發(fā)生損失的貨物，如果損失可能進(jìn)一步擴(kuò)大，被保險(xiǎn)人應(yīng)立即采取必要措施防止損失擴(kuò)大，不能因?yàn)樨浳镆呀?jīng)保險(xiǎn)而任其損失擴(kuò)大。依據(jù)中國《海商法》、《保險(xiǎn)法》及保險(xiǎn)條款的有關(guān)規(guī)定，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要的合理措施，防止或減少損失。被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或減少損失的合理措施的特別通知后，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知的要求處理，如果被保險(xiǎn)人違反了上述規(guī)定而造成貨物損失的擴(kuò)大，保險(xiǎn)人就該擴(kuò)大的損失部分不負(fù)賠償責(zé)任。
2.向有關(guān)責(zé)任方索賠，維護(hù)保險(xiǎn)人的代位追償權(quán)
被保險(xiǎn)人或其代理人在提貨時(shí)若發(fā)現(xiàn)貨物受損，一方面應(yīng)立即向保險(xiǎn)人申請損失檢驗(yàn)，另一方面應(yīng)立即將損失情況通知有關(guān)責(zé)任方，并向其追償損失。
如果被保險(xiǎn)人未能在規(guī)定期限內(nèi)及時(shí)向有關(guān)責(zé)任方索取損失證明或進(jìn)行損失通知，可能會(huì)導(dǎo)致訴訟時(shí)效過期，最終會(huì)影響被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人的索賠權(quán)。為此，被保險(xiǎn)人向責(zé)任方通知損失后，還應(yīng)及時(shí)以書面形式向責(zé)任方提出索賠，并保留追償權(quán)利，必要時(shí)還應(yīng)申請延長索賠時(shí)效。根據(jù)中國海運(yùn)貨物保險(xiǎn)條款的規(guī)定，被保險(xiǎn)人向保險(xiǎn)人索賠的時(shí)效為貨物卸離海輪之日起2年，而其向有關(guān)責(zé)任方索賠的時(shí)效往往少于2年，如中國《海商法》規(guī)定，向承運(yùn)人索賠的時(shí)效為貨物卸離海輪之日起1年，交通部規(guī)定向港務(wù)部門索賠的時(shí)效為其編制貨運(yùn)記錄次日起180天。因此，被保險(xiǎn)人應(yīng)在規(guī)定的索賠期限內(nèi)向責(zé)任方提出索賠，既保護(hù)自己的索賠權(quán)，又維護(hù)保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)，否則保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠款甚至拒賠。
(三)索賠工作應(yīng)注意的問題
(1)提出索賠的人必須是在保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生損失時(shí)，對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人，根據(jù)保險(xiǎn)利益原則，損失發(fā)生時(shí)只有對保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的人才能向保險(xiǎn)公司提出索額請求。因此，損失發(fā)生時(shí)對保險(xiǎn)標(biāo)的的不具有保險(xiǎn)利益的人提出索賠無效。
(2)保險(xiǎn)標(biāo)的的損失必須是保險(xiǎn)單承保的風(fēng)險(xiǎn)造成的保險(xiǎn)責(zé)任確定的。因此，若保險(xiǎn)標(biāo)的的損失才履行損失賠償責(zé)任，這一規(guī)定是根據(jù)近因原則確定的。因此，若保險(xiǎn)標(biāo)的的損失不是以保險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)為近因造成的，保險(xiǎn)公司無須賠償。
(3)對受損貨物應(yīng)積極采取措施進(jìn)行施救和整理。被保險(xiǎn)貨物受損后，作為貨方的被保險(xiǎn)人，除了應(yīng)立即向保險(xiǎn)人或其指定的代理人發(fā)出損失通知申請檢驗(yàn)之外，還應(yīng)對貨物提出施救意見并及時(shí)對貨物進(jìn)行施救，避免損失擴(kuò)大。在我國，無論是進(jìn)口貨物還是國內(nèi)運(yùn)輸?shù)呢浳锸軗p后，原則上施救、整理都應(yīng)由貨方自行處理。我國海商法第236條規(guī)定，一旦保險(xiǎn)事故發(fā)生，被保險(xiǎn)人收到保險(xiǎn)人發(fā)出的有關(guān)采取防止或減少損失的合理措施的特別通知的，應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)人通知要求處理，如果被保險(xiǎn)人沒有采取必要的措施防止損失擴(kuò)大，則這部分繼續(xù)擴(kuò)大的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。被保險(xiǎn)人為此而支付的合理費(fèi)用，可以從保險(xiǎn)人的賠款中獲得補(bǔ)償。
(4)對受損貨物的轉(zhuǎn)售、修理、改變用途等，由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。在我國，無論是進(jìn)口貨物還是國內(nèi)運(yùn)輸?shù)呢浳锸軗p后原則上都是由被保險(xiǎn)人自行處理。被保險(xiǎn)人在對受損貨物進(jìn)行轉(zhuǎn)售、修理、改變用途等工作之前，必須通知保險(xiǎn)人，或征得保險(xiǎn)人的同意。
(5)如果涉及第三者的責(zé)任，雖然賠款一般先由保險(xiǎn)人賠付，但被保險(xiǎn)人應(yīng)首先向責(zé)任方提出索賠，以保留追償權(quán)利。如果損失涉及承運(yùn)人、港口或車站等第三者責(zé)任，被保險(xiǎn)人還應(yīng)提交向承運(yùn)人等第三者責(zé)任方請求賠償?shù)暮姷任募牧舻谆驈?fù)印件，以證明被保險(xiǎn)人確已履行了其應(yīng)該辦理的追償手續(xù)，即維護(hù)了保險(xiǎn)人的代為追償權(quán)。有時(shí)還要申請延長索賠時(shí)效。
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